Еще в прошлом веке денежные знаки различных государств были обеспечены золотым запасом страны. Купюра, по своей сути, представляла собой вексель выданный банком взамен эквивалентного количества золота. До 1963 года на долларе США даже была надпись payable to the bearer on demand, в переводе гласящая: оплачивается по требованию предъявителя.
Однако со временем многие государства стали отказываться от такой логичной вроде бы системы, когда каждый выпущенный банковский билет имеет за собой реальное количество золота в резервах страны (те же США ушли от этого в 1971-1973 годах, просто отказавшись выдавать золото Центробанкам тех стран, которые захотели обменять на него часть своих долларовых запасов).
В мировой истории масса примеров применения системы фиатных (фидуциарных) денег. В восьмом веке, в Китае появились первые бумажные деньги, которые вполне можно считать фиатными. До этого фиатные деньги (каковыми мы их считаем с позиций нашего времени, естественно) были в ходу в Римской империи. Интересен прием которым воспользовался римский император Диоклетиан. Введя в обращение официальную монету, он параллельно издал закон обещающий смертную казнь всем тем, кто откажется принимать её к оплате (на территории империи). Как видите, номинальная стоимость монеты целиком и полностью опиралась на авторитет власти.
Фиатные деньги не обеспечены золотым запасом страны, их стоимость устанавливается государством и держится на авторитетности государственной власти.
В данный момент большинство национальных валют представляют собой фиатные деньги, не имеющие под собой реального золотого обеспечения, но обладающие при этом номинальной стоимостью гарантированной государством их выпустившим. Можно сказать, что покупательная способность фиатных денег напрямую завязана на веру людей в эти самые гарантии государства. Соответственно курс этих денег сильно зависит от авторитетности государственной власти, когда государство слабеет, падает и курс его национальной валюты. И наоборот, сильная государственная власть является надежным гарантом стоимости фиатных денег.
Фиатные деньги и криптовалюты: достоинства и недостатки
Безусловным преимуществом фиатных денег является их абсолютная легальность и, соответственно, возможность применения не только в стране которую они представляют, но и практически в любой стране мира (посредством официального обмена на национальную валюту).
Криптовалюты же, напротив, не имеют полноправного официального статуса в большинстве стран мира (по крайней мере, в настоящее время), а потому их применение несколько ограничено. Впрочем вам никто не мешает обменивать их на те же фиатные деньги через специализированные интернет-площадки именуемые криптовалютными биржами.
Фидуциарные деньги хотя и представлены в настоящее время в основном в электронном виде (более 92% от всех денег), но тем не менее имеют ещё и физическое своё выражение в виде монет и банкнот. А вот криптовалюта по определению своему (она основана на технологии блокчейн) может существовать только в электронном виде и ни о каких её физических воплощениях (например, в виде монеток достоинством в один биткоин, каковые часто встречаются на картинках в сети интернет) речи быть не может.
Фиатные деньги в любом их виде (в электронном или в физическом) можно запросто положить в банк под проценты, а можно перевести их кому-либо. При этом все операции с ними осуществляются посредством официальных (уполномоченных государством) финансовых институтов. То есть, в случае, например, перевода на ошибочный номер счёта или оплаты за некачественный товар либо услугу, есть все шансы вернуть их обратно**.
А вот в случае с криптовалютами всё в точности до наоборот. Совершив перевод вы можете надеяться только на честность партнёра, поскольку в данном случае ни отследить, ни тем более отменить его не удастся. К слову, в том, что операции с криптовалютами практически невозможно отследить и состоит основная причина неприятия их официальной властью. Правительство ни одной страны мира не будет заинтересовано в том, чтобы узаконить, по сути, универсальное средство оплаты, которое легко можно использовать для финансирования теневой экономики (а кроме этого криминальных структур, террористических организаций и т.п.).
Вопрос хранения фиатных денег можно решать довольно разнопланово. Можно переложить его на плечи уполномоченных организаций, например вкладывая их в банки и другие финансово-кредитные учреждения, а можно аккуратно сложить в трёхлитровую баночку и спрятать у себя под подушкой. Что касается криптовалют, то поскольку они не имеют пока официального признания со стороны государства, вопрос их безопасного хранения целиком и полностью ложиться на плечи владельца. А так как крипта существует лишь в электронном виде, то и хранить её можно лишь с применением разного рода электронных кошельков (безопасность которых также никем официально не гарантирована).
Фидуциарные деньги сильно зависят от экономики той страны, которую они представляют, а криптовалюта по сути своей является независимой. Курс национальной валюты может сильно колебаться движимый процессами инфляции или дефляции, а вот курс крипты не зависит от состояния экономики какой-либо отдельно взятой страны. Криптовалюта — понятие глобального масштаба выходящее не только за рамки национальной экономики, но также за какие-либо географические и политические границы.
Количество фиатных денег ограничивается лишь макроэкономическими соображениями. И если Центробанк страны решит, что нужно запустить печатный станок, то их количество будет пополнено до необходимой величины. Аналогичным образом государство может уменьшить количество денежной массы находящейся в обращении (например в рамках политики таргетирования инфляции). С криптовалютами дело обстоит иначе. Они добываются посредством майнинга и конечное количество любой из них заранее известно, при этом каждая новая единица крипты добывается всё сложнее и сложнее (что автоматически делает её дороже).
** Данная операция именуется чарджбэк (chargeback) и имеет хорошие шансы на успех в том случае, если оплата была произведена посредством банковской карты.