Интернет-журнал для трейдеров и инвесторов

5 простых шагов чтобы подготовиться к очередному обвалу фондового рынка

Эта инструкция поможет вам перестать паниковать по поводу следующего обвала фондового рынка

Обвалы фондового рынка вполне ожидаемы, но совершенно непредсказуемы. Исторически сложилось так, что коррекция фондового рынка (падение на 10% или более) происходит примерно раз в 1,8 года. Хотя мы точно знаем, что очередная коррекция неизбежна, мы понятия не имеем, когда именно она произойдет.

К счастью, к такого рода падениям можно подготовиться заранее (что называется – подстелить соломку). Вот пять способов, которые позволят защитить ваши финансы (и даже несколько их приумножить) во время очередного спада на фондовом рынке

Долларовые купюры свернутые в трубочки

Шаг 1: На каждые 5% падения индекса S&P 500 дополнительно инвестировать определенную сумму денег

Конечно неприятно смотреть на то, как стоимость вашего инвестиционного портфеля тает буквально на глазах, однако надо понимать, что любой спад в итоге заканчивается и ему на смену обязательно приходит неизбежный и превосходящий его по силе рост. 

Так уж устроена экономика и составляющая ее часть под названием фондовый рынок – это постоянное циклическое развитие состоящее из сменяющих друг друга спадов и подъемов. Причем в итоге, каждый очередной подъем хоть немного (а иногда и достаточно сильно) да превосходит предшествующий ему спад, таким образом получается, что в долгосрочной перспективе фондовый рынок неуклонно растет вверх.

Радикально пересмотрите свое отношение к спадам рынка. Воспринимайте их не как потери, а как возможности для покупки и, соответственно, будущего заработка.

Чтобы не принимать инвестиционных решений в условиях стресса, заранее составьте план инвестиций на случай кризиса. Если сейчас вы ежемесячно пополняете свой инвестиционный счет на 500 долларов, то положите себе за правило добавлять еще по столько же на каждые 5% снижения индекса S&P 500.

Это означает, что если индекс упадет на 25% в месяц, вы инвестируете дополнительные 2500 долларов, помимо обычного ежемесячного вклада в 500 долларов. 

Если не хотите заморачиваться с выбором акций, то можете инвестировать в ETF следующий за тем же S&P500. Когда спад закончится, индекс сначала восстановит свои докризисные значения, а затем продолжит расти дальше. А вместе с индексом вырастет и отслеживающий его ETF, и ваши инвестированные в него деньги.

Вот, для наглядности, график S&P500. Как видите любой спад неизбежно заканчивается превосходящим его ростом:

График индекса SP500 за пять лет

Шаг 2: Создать финансовую подушку безопасности из расчета минимум на 6 месяцев

Потеря работы или крупные непредвиденные расходы сразу после обвала фондового рынка могут нанести сильный удар по вашему инвестиционному портфелю. Необходимость обналичивать средства (продавать акции), в то время когда ваши инвестиции сократились на 20-30%, может свести на нет годы прогресса. 

Продажа акций на падающем рынке будет полным противоречием тому правилу, которое было изложено в предыдущем пункте. Продавая таким образом вы будете терять годами накопленную прибыль и в будущем, для восполнения портфеля до прежних его кондиций вам понадобится уже гораздо больше денег (ведь рынок всегда восстанавливается после спада)

Для такого случая необходимо держать на своем сберегательном счете сумму денег достаточную для безбедного существования в течение шести месяцев. Создание такого рода чрезвычайного фонда – задача достаточно непростая и может занять годы, но это одна из необходимых задач, которую требуется решить на пути к своей финансовой свободе. Если идея создания шестимесячного чрезвычайного фонда кажется ошеломляющей, попробуйте разбить эту задачу на более мелкие части и начать с формирования такого фонда на один месяц, затем на еще один и так помаленьку вы достигнете своей цели.

Шаг 3: По возможности иметь дополнительные источники дохода

После массовой потери рабочих мест в 2020 году многие эксперты по личным финансам начали рекомендовать своим клиентам создавать 12-месячный чрезвычайный фонд (хотя до этого золотым стандартом была шестимесячная подушка безопасности). 

На самом деле нет такой суммы, которая гарантировала бы, что чрезвычайная ситуация не опустошит ваш бюджет. На мой взгляд запаса денег на ближайшие полгода вполне достаточно для того, чтобы чувствовать себя вполне комфортно, не беспокоясь о возможной потере работы. 

Однако не помешает подумать о том, чтобы помимо основной работы иметь еще пару-тройку дополнительных источников дохода.

Шаг 4: Откладывать деньги отдельно от фондового рынка

Помимо инвестиций в фондовый рынок есть еще много насущных вопросов связанных с большими финансовыми затратами: покупка дома, автомобиля, обучение и т.п. То есть помимо ежемесячного пополнения своего инвестиционного счета, вам, возможно, придется откладывать еще определенную сумму денег на покупку, например, своего дома.

Здесь нужно придерживаться строгого правила: ни в коем случае не смешивать инвестиционный капитал с другими своими накоплениями

После очередного взлета фондового рынка у вас вполне закономерно может возникнуть искушение вложить в акции все свои накопления (в том числе и те, которые предназначены для покупок в относительно недалеком будущем). Когда стоимость инвестиционного портфеля возрастает на 20-25% за полгода, “больно” смотреть на то, как другие ваши сбережения скромно лежат на банковском депозите под 2-3% годовых.

Но вы понятия не имеете, когда рынок рухнет, поэтому нужно придерживаться общего эмпирического правила, согласно которому вы должны хранить деньги, которые вам понадобятся в ближайшие пять лет, вне акций. Идеальное место для этого – банковский депозит. Что бы ни случилось на фондовом рынке, ваши деньги будут в безопасности, пока не представится подходящая возможность (или не накопится необходимая сумма) для покупки.

Шаг 5: Инвестировать так, как будто кризисов и обвалов не существует

Мы узнаем, что оказались в очередном пузыре, только после того, как он лопнет. Это может произойти сейчас или через несколько лет, поэтому каждый месяц необходимо продолжать инвестировать несмотря ни на что. Если сейчас вы откажетесь от инвестиций из-за страха, что фондовый рынок переоценен, вы можете упустить бесценную прибыль за несколько лет.

Вместо того чтобы беспокоиться о том, что будет с вашим инвестиционным портфелем через месяц или даже через год, сосредотачивайтесь на долгосрочной перспективе. Не доверяете акциям отечественных предприятий? Тогда инвестируйте в проверенные временем акции США. В течение 10 лет ваши шансы заработать деньги, инвестируя на фондовом рынке США, значительно превышают 90%. Исторически сложилось так, что в течение любого 20-летнего периода, индекс S&P 500 никогда не оказывался убыточным.

Это всего лишь данные сухой, непредвзятой статистики, но куда лучше доверять им, планомерно инвестируя (придерживаясь вышеозначенных правил), нежели паниковать и откладывать инвестиции из-за опасений по поводу очередного обвала рынка.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:


Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Рубрики
Меню