Кредит под залог имущества – это один из вариантов кредитования с обеспечением. Клиент берёт в банке деньги на свои потребности, а в качестве гарантий возврата одолженных средств оставляет в залог свою недвижимость.
Особенности кредита под залог
Обычный потребительский кредит банки выдают на небольшой срок – в основном это 5-7 лет, реже 10 лет. Сумма займа также не очень велика – в районе 5-8 млн. рублей, чего явно недостаточно для покупки жилья. Получить большую сумму без хорошей кредитной истории практически нереально. В таких случаях выгодно взять кредит под залог недвижимости. Срок длительности займа может составлять до 20-30 лет. Кроме этого, процентная ставка на кредиты с обеспечением будет меньше, нежели на потребительские займы.
Кто может получить такой кредит
Кредит под залог квартиры или дома может оформить любой, кто является владельцем недвижимости. Если у заёмщика нет своей недвижимой собственности, он вправе привлечь залогодателя. Им может быть кто-то из родственников, товарищ или коллега по работе. Чаще всего залогодателями выступают близкие родственники первого круга родства.
Под какую недвижимость можно получить кредит
У банков, выдающих кредиты с обеспечением, есть ряд требований к имуществу, которое выступает в качестве залога. Это может быть квартира или частный дом, которые удовлетворяют следующим требованиям:
- находятся в неаварийном состоянии;
- к ним подведены все необходимые инженерные коммуникации: вода, газ, электричество, прочее;
- квартира/дом находятся в жилом состоянии, все окна и двери на месте;
- отсутствуют любые юридические проблемы с залоговым имуществом – оптимальный вариант, когда заёмщик является единоличным собственником недвижимости; также возможен вариант, когда оба супруга владеют недвижимостью и вместе оформляют кредит.
В некоторых случаях банки могут выдвигать дополнительные требования, которые касаются этажности здания, года его постройки, развитости инфраструктуры. Банк должен получить в залог такое имущество, которое ему будет легко реализовать, если заёмщик вовремя не возвратит долг.
Риски кредита под залог недвижимости
Кредит под залог квартиры имеет не только положительные стороны, но и несёт определённые риски:
- невозможность выплатить кредит, что может привести к потере залогового имущества;
- ограничения на возможность продажи залоговой недвижимости;
- сложность рефинансирования – не во всех банках действует программа рефинансирования кредитов с обеспечением.
Как оформить кредит под залог имущества
Для оформления кредита с обеспечением потребуется:
- изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящие;
- оформить заявку через сайт или отделение;
- предоставить в банк информацию о залоговом имуществе;
- получить одобрение на кредит;
- застраховать залоговую недвижимость;
- заключить договор на оформление кредита;
- ежемесячно вносить кредитные платежи.
Список банков, которые дают кредиты под залог квартиры
Многие банки готовы открыть кредит под обеспечение на выгодных для клиента условиях.
В Альфа-Банке можно быстро оформить кредит с обеспечением на любые свои потребности. Всё можно сделать дистанционно, подавая онлайн-заявку. На её одобрение уйдёт до 15 минут, а средства будут выплачены в день подписания договора.
Выгодные кредиты от Локо-Банка под залог любой недвижимости, которую заёмщик не потеряет. Действует онлайн оформление кредитов, есть возможность их досрочного погашения без дополнительных комиссий.
Газпромбанк предлагает низкие кредитные проценты под залог квартиры. Достаточно одного документа (паспорта), чтобы получить займ до 15 млн. руб. Увеличит шансы на одобрение кредита подача заявки через Госуслуги
Промсвязьбанк предоставляет кредиты с низкими ставками на покупку жилья и любые другие цели. По кредиту может быть до четырех созаемщиков, в залог может оставляться недвижимость третьих лиц. Есть возможность уменьшить ставку при выполнении дополнительных условий банка.