Что такое реинвестирование прибыли

Реинвестирование означает повторное вложение денежных средств, а реинвестирование прибыли, соответственно, предполагает инвестирование полученной прибыли.

Реинвестирование прибыли — это и есть тот секрет, тот краеугольный камень, благодаря которому строились, строятся и будут строиться огромные финансовые состояния.

В зависимости от объекта инвестиций, реинвестирование прибыли можно подразделить на три основные категории:

1. Реинвестирование прибыли в объект (финансовый инструмент) её принёсший;
2. Реинвестирование прибыли в любой другой перспективный объект (финансовый инструмент);
3. Смешанное реинвестирование, подразумевающее вложение полученной прибыли как в объект её принесший, так и в любой другой (любые другие проекты, объекты, финансовые инструменты).

Предположим, трейдер торгующий на рынке Форекс получает средний ежемесячный доход в 4% от капитала. Если он тратит весь полученный доход то, ни о каком реинвестировании речи не идет. А вот если трейдер не тратит полученную прибыль (или хотя бы ее часть), а направляет ее на пополнение своего торгового капитала, то это как раз и называется реинвестированием прибыли. То есть, другими словами, реинвестированием прибыли называется вложение полученной прибыли в объект (биржевая торговля, торговля на Форекс, инвестиции, банковский депозит и т.п.) эту прибыль принесший.

Частный случай реинвестирования — капитализация процентов

Капитализация процентов по банковскому вкладу представляет собой один из примеров реинвестирования полученной прибыли в объект её принёсший. Проценты по вкладу, по сути, являются ни чем иным как прибылью полученной с вложенного капитала.

В данном случае капитализация означает добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Таким образом, полученная прибыль начинает работать и приносить, в свою очередь, новую прибыль. Происходит так называемое начисление процентов на процент, в математике называемое сложным процентом.

Сложный процент в действии

На самом деле в сложном проценте нет ничего сложного. Как уже было описано выше это не что иное, как регулярное суммирование полученной прибыли к основному капиталу, вложенному под определённый процент.

Предположим, вы открываете вклад с ежемесячной капитализацией процентов на сумму в 150000 рублей. Пускай ставка по этому вкладу составляет 10% годовых. Начисление процентов при этом будет происходить по следующей схеме:

• Через один месяц к основной сумме вклада добавятся те проценты, которые были начислены на неё в течение этого срока. Размер вклада составит: 150000 + (150000/100) х (10/12) = 151250 рублей.
• В течение второго месяца, процент начисляется уже на сумму 151250 рублей. И через два месяца сумма вклада будет составлять уже: 151250 + (151250/100) х (10/12) = 152510 рублей.
• И так каждый месяц в течение всего срока вклада.

Рассчитать сложный процент можно по этой простой формуле:

S_кон – сумма в конце периода инвестирования;

S_нач – сумма в начале периода инвестирования;

p – процент прибыли за заданный период времени;

n – число заданных периодов времени.

Например, для вышеприведённого примера можно рассчитать сумму вклада по прошествии одного года. Так как капитализация процентов происходит ежемесячно, то за заданный период времени мы принимаем один месяц, а процент прибыли в месяц будет составлять 10%/12=0.83%. В результате получим: 150000х(1+0,83/100)¹²=165641 рубль.

Если бы тот же вклад осуществлялся без ежемесячной капитализации процентов, просто под 10% годовых, то его размер через один год составил бы сумму равную: 150000+(150000/100)х10=165000 рублей. Разница с предыдущим вариантом совсем несущественная, и составляет всего 641 рубль.

Казалось бы, а есть ли смысл заморачиваться, если в итоге мы получили всего 641 рубль дополнительной прибыли? Да, смысл есть, и ещё какой! Дело в том, что сложный процент во всей своей силе раскрывается только при достаточно длительных сроках инвестирования. Давайте рассмотрим всё тот же наш первоначальный пример, но уже при больших сроках инвестирования:

1. Через 10 лет
   • С реинвестированием прибыли: 150000х(1+0.83/100)¹²⁰=404448 рублей
   • Без реинвестирования прибыли за десять лет суммарно наберётся 100% от первоначальных инвестиций (10% в год х 10 лет) и сумма вклада составит 150000+150000=300000 рублей. Разница уже в сто с лишним тысяч рублей.
2. Через 50 лет
   • С реинвестированием прибыли: 150000х(1+0.83/100)⁶⁰⁰= 21377237 рублей
   • Без реинвестирования прибыли за пятьдесят лет наберётся 500% от первоначальных инвестиций (10% в год х 50 лет) и сумма вклада составит 150000+750000=900000 рублей. Получается двадцать один миллион с лишним, против одного миллиона рублей (без малого), ощутили разницу?

Как видите, с годами, сложный процент увеличивает сумму вклада в геометрической прогрессии. В то время как обычный процент даёт простой линейный рост прибыли. Взгляните на картинку ниже:

А если, чисто гипотетически предположить, что ваш прапрадедушка открыл вклад в надёжном банке 300 лет назад, на скромную сумму в 1000 рублей (по нынешнему курсу), под 5% годовых, и этот банк просуществовал бы до наших дней, то вы, как наследник, могли бы сегодня получить: 1000х(1+5/100)³⁰⁰= 2273996128 рублей!!! (при условии ежегодной капитализации процентов).

Делаем выводы

Надеюсь, я смог вам наглядно доказать, что реинвестирование прибыли является основой успеха при долгосрочном вложении денежных средств. Как вы смогли убедиться на приведённых выше примерах, регулярное реинвестирование полученной прибыли приводит, в итоге, к куда более значительным результатам, чем простой вклад под простой процент.

В заключение ещё раз повторю основные принципы реинвестирования позволяющие по максимуму использовать все преимущества сложного процента:

1. Инвестирование должно быть долгосрочным. Помните, что с увеличением срока инвестирования, сумма вклада растёт в геометрической прогрессии.
2. Большое значение имеет также период реинвестирования. Одно дело, когда капитализация процентов происходит раз в год и совсем другое в том случае если она будет, например, ежедневной.
3. Если у вас нет возможности реинвестировать всю полученную прибыль, то старайтесь вновь пускать в оборот хотя бы её половину. Это тоже принесёт ощутимый доход, а кроме того поспособствует выработке хорошей привычки благодаря которой вы со временем можете стать вторым Уорреном Баффетом.