Сберегательный сертификат

Это именная документарная ценная бумага выпускаемая банком (кредитной организацией) и подтверждающая факт внесения определённой суммы денег, на определённый срок и под определённый процент. То есть, по сути, сберегательный сертификат представляет собой аналог срочного вклада, только без возможности пополнения и пролонгации.

Зачем же тогда приобретать сберегательный сертификат, ведь можно открыть простой срочный вклад в банке? Дело в том, что этот сертификат имеет ряд очевидных преимуществ, в том числе таких как:

1. Более высокий процент (относительно простых банковских вкладов);
2. Возможность передачи другому лицу в порядке простой цессии (титул оформляется на его на оборотной стороне, либо на дополнительных листах);
3. Возможность использования в качестве залога (в том числе для получения кредита);
4. Удобство и безопасность хранения денежных средств. Удобно, например, в путешествиях. Гораздо проще иметь дело с одной бумажкой, чем с чемоданом денег. К тому же при потере или хищении этой бумаги, злоумышленники не сумеют её обналичить;
5. Обналичить можно в любом отделении банка выдавшего сертификат.

Лицо на которое оформлен сберегательный сертификат и которое, соответственно является выгодоприобретателем по нему (получает номинал + проценты в момент стечения срока сертификата) принято называть бенефициаром.

Ранее выпускались два типа сберегательных сертификатов:

• Именные;
• На предъявителя.

Сертификаты на предъявителя позволяли передавать (дарить) их другому лицу без каких либо формальностей. Они не подлежали аресту, конфискации и не учитывались при разделе имущества (в том случае если не находились на ответственном хранении в банке). Они имели ряд недостатков, среди которых:

1. В случае потери или кражи их мог обналичить любой желающий;
2. Они не подпадали под программу обязательного страхования вкладов физических лиц.

Однако с 01.06.2018 оформление сберегательных сертификатов на предъявителя было запрещено. В настоящее время оформляются только именные сертификаты.

Аналогом этой бумаги для юридических лиц является депозитный сертификат.

Особенности сберегательных сертификатов

Сберегательные сертификаты имеют ряд определённых особенностей, таких как:

• Выпуск только в российских рублях. Любая другая валюта в качестве выражения номинальной стоимости сберегательного сертификата недопустима;
• Относятся к категории срочных долговых финансовых инструментов. То есть имеют ограниченный срок действия (не превышающий трёх лет) до момента погашения;
• Данные ценные бумаги не подлежат пролонгации. Впрочем, при желании продлить срок вклада, можно погасив старый сертификат, сразу же приобрести новый;
• Имеют фиксированную ставку процентного дохода, которую невозможно изменить в одностороннем порядке;
• Сберегательный сертификат невозможно пополнить или частично обналичить;
• Денежные средства вклада на основании которого выдаётся сберегательный сертификат подпадают под действие государственной программы страхования вкладов физических лиц (речь идёт о суммах не превышающих 1400000 рублей);
• Банк может выдавать сертификаты без возможности досрочного их обналичивания, при этом на сертификате должна быть соответствующая пометка;
• При обналичивании ранее срока истечения сертификата, по нему выплачивается процент по ставке вклада до востребования;
• В случае утраты сертификата (по причине потери или хищения) в банке его выдавшем всегда можно оформить дубликат;
• Кредитная организация вправе выпускать сберегательные сертификаты только после того как ЦБ РФ внесёт регистрационную запись в свой реестр по бумагам данного типа (зарегистрирует условия их выпуска, предоставленные кредитной организацией).

Обязательные реквизиты

Выпуск сберегательных сертификатов осуществляется на специальных бланках с множеством степеней защиты (подобно денежным купюрам). Данная бумага должна содержать в себе следующие основные реквизиты:

1. Наименование ценной бумаги (в данном случае «Сберегательный сертификат»);
2. Серийный номер;
3. Дата приобретения сертификата и, соответственно, внесения депозита (с неё начнут начисляться проценты);
4. Стоимость сберегательного сертификата (сумма должна быть указана как цифрами, так и прописью);
5. Дата окончания срока действия или погашения (до этой даты будут начисляться проценты);
6. Ставка в процентах и их сумма в рублях на дату погашения сберегательного сертификата;
7. Ставка в процентах при досрочном погашении сертификата (обычно равняется ставке вклада до востребования);
8. Реквизиты банка выдавшего сертификат: наименование, юридический адрес, корреспондентский счёт;
9. Реквизиты бенефициара (покупателя сертификата): ФИО, адрес, паспортные данные;
10. Подписи двух сотрудников и печать банка.

Отсутствие одного из этих реквизитов может явиться причиной того, что сберегательный сертификат не будет иметь юридической силы и может оказаться недействительным.

Как оформить сберегательный сертификат

Процедура оформления сберегательного сертификата довольно проста и не займёт у вас больше 10-15 минут. Первым делом необходимо найти банк или иную кредитную организацию, которая предоставляет такую услугу, как оформление сберегательного сертификата.

Далее, определившись с суммой и сроком вклада, обратиться в ближайшее отделение найденной кредитной организации (при себе необходимо иметь паспорт). В процессе оформления, нужно будет оплатить номинал сертификата в кассу банка, а затем получить его бланк на руки.

Обратите внимание на тот факт, что банк оставляет у себя либо корешок выдаваемого сберегательного сертификата, либо делает запись в соответствующем регистрационном журнале. И в том, и в другом случае заполняются такие данные как:

1. Номер сберегательного сертификата;
2. Номинал (стоимость) сберегательного сертификата;
3. Дата выдачи и дата погашения;
4. ФИО бенефициара (получателя сертификата) и его подпись.