Сберегательный сертификат

Это именная документарная ценная бумага выпускаемая банком (кредитной организацией) и подтверждающая факт внесения определённой суммы денег, на определённый срок и под определённый процент. То есть, по сути, сберегательный сертификат представляет собой аналог срочного вклада, только без возможности пополнения и пролонгации.

Что такое сберегательный сертификат

Зачем же тогда приобретать сберегательный сертификат, ведь можно открыть простой срочный вклад в банке? Дело в том, что этот сертификат имеет ряд очевидных преимуществ, в том числе таких как:

  1. Более высокий процент (относительно простых банковских вкладов);
  2. Возможность передачи другому лицу в порядке простой цессии (титул оформляется на его на оборотной стороне, либо на дополнительных листах);
  3. Возможность использования в качестве залога (в том числе для получения кредита);
  4. Удобство и безопасность хранения денежных средств. Удобно, например, в путешествиях. Гораздо проще иметь дело с одной бумажкой, чем с чемоданом денег. К тому же при потере или хищении этой бумаги, злоумышленники не сумеют её обналичить;
  5. Обналичить можно в любом отделении банка выдавшего сертификат.

Лицо на которое оформлен сберегательный сертификат и которое, соответственно является выгодоприобретателем по нему (получает номинал + проценты в момент стечения срока сертификата) принято называть бенефициаром.

Статистика по депозитным и сберегательным сертификатам
Статистика ЦБ РФ по выданным депозитным и сберегательным сертификатам за 2018 год

Ранее выпускались два типа сберегательных сертификатов:

  • Именные;
  • На предъявителя.

Сертификаты на предъявителя позволяли передавать (дарить) их другому лицу без каких либо формальностей. Они не подлежали аресту, конфискации и не учитывались при разделе имущества (в том случае если не находились на ответственном хранении в банке). Они имели ряд недостатков, среди которых:

  1. В случае потери или кражи их мог обналичить любой желающий;
  2. Они не подпадали под программу обязательного страхования вкладов физических лиц.

Однако с 01.06.2018 оформление сберегательных сертификатов на предъявителя было запрещено. В настоящее время оформляются только именные сертификаты.

Аналогом этой бумаги для юридических лиц является депозитный сертификат.

Особенности сберегательных сертификатов

Сберегательные сертификаты имеют ряд определённых особенностей, таких как:

  • Выпуск только в российских рублях. Любая другая валюта в качестве выражения номинальной стоимости сберегательного сертификата недопустима;
  • Относятся к категории срочных долговых финансовых инструментов. То есть имеют ограниченный срок действия (не превышающий трёх лет) до момента погашения;
  • Данные ценные бумаги не подлежат пролонгации. Впрочем, при желании продлить срок вклада, можно погасив старый сертификат, сразу же приобрести новый;
  • Имеют фиксированную ставку процентного дохода, которую невозможно изменить в одностороннем порядке;
  • Сберегательный сертификат невозможно пополнить или частично обналичить;
  • Денежные средства вклада на основании которого выдаётся сберегательный сертификат подпадают под действие государственной программы страхования вкладов физических лиц (речь идёт о суммах не превышающих 1400000 рублей);
  • Банк может выдавать сертификаты без возможности досрочного их обналичивания, при этом на сертификате должна быть соответствующая пометка;
  • При обналичивании ранее срока истечения сертификата, по нему выплачивается процент по ставке вклада до востребования;
  • В случае утраты сертификата (по причине потери или хищения) в банке его выдавшем всегда можно оформить дубликат;
  • Кредитная организация вправе выпускать сберегательные сертификаты только после того как ЦБ РФ внесёт регистрационную запись в свой реестр по бумагам данного типа (зарегистрирует условия их выпуска, предоставленные кредитной организацией).

Обязательные реквизиты

Выпуск сберегательных сертификатов осуществляется на специальных бланках с множеством степеней защиты (подобно денежным купюрам). Данная бумага должна содержать в себе следующие основные реквизиты:

  1. Наименование ценной бумаги (в данном случае «Сберегательный сертификат»);
  2. Серийный номер;
  3. Дата приобретения сертификата и, соответственно, внесения депозита (с неё начнут начисляться проценты);
  4. Стоимость сберегательного сертификата (сумма должна быть указана как цифрами, так и прописью);
  5. Дата окончания срока действия или погашения (до этой даты будут начисляться проценты);
  6. Ставка в процентах и их сумма в рублях на дату погашения сберегательного сертификата;
  7. Ставка в процентах при досрочном погашении сертификата (обычно равняется ставке вклада до востребования);
  8. Реквизиты банка выдавшего сертификат: наименование, юридический адрес, корреспондентский счёт;
  9. Реквизиты бенефициара (покупателя сертификата): ФИО, адрес, паспортные данные;
  10. Подписи двух сотрудников и печать банка.

Отсутствие одного из этих реквизитов может явиться причиной того, что сберегательный сертификат не будет иметь юридической силы и может оказаться недействительным.

Как оформить сберегательный сертификат

Процедура оформления сберегательного сертификата довольно проста и не займёт у вас больше 10-15 минут. Первым делом необходимо найти банк или иную кредитную организацию, которая предоставляет такую услугу, как оформление сберегательного сертификата.

Далее, определившись с суммой и сроком вклада, обратиться в ближайшее отделение найденной кредитной организации (при себе необходимо иметь паспорт). В процессе оформления, нужно будет оплатить номинал сертификата в кассу банка, а затем получить его бланк на руки.

Корешок сберегательного сертификата
Корешок сберегательного (депозитного) сертификата

Обратите внимание на тот факт, что банк оставляет у себя либо корешок выдаваемого сберегательного сертификата, либо делает запись в соответствующем регистрационном журнале. И в том, и в другом случае заполняются такие данные как:

  1. Номер сберегательного сертификата;
  2. Номинал (стоимость) сберегательного сертификата;
  3. Дата выдачи и дата погашения;
  4. ФИО бенефициара (получателя сертификата) и его подпись.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Все права защищены. Все материалы представленные на сайте являются интеллектуальной собственностью авторов. Полное или частичное копирование материалов запрещено без указания активной ссылки на источник (www.azbukatreydera.ru)


Материалы сайта "Азбука трейдера" носят исключительно информационный характер. Сайт не несёт ответственности за решения, принимаемые вами на их основе. Вся ответственность за последствия принятых вами решений лежит исключительно на вас. Начиная работу на финансовых рынках убедитесь в том, что вы обладаете достаточным уровнем подготовки и полностью осознаёте все связанные с этим риски