Сложный процент

Что такое сложный процент, в чем проявляется его сложность и как благодаря этому простому инструменту можно сколотить состояние. Вот как еще можно озаглавить данную статью. Ну, начнем по порядку. Сложный процент представляет собой начисление процентов на проценты и, собственно в этом и состоит вся его сложность.

Сложные проценты наилучшим образом проявляют всю свою силу на достаточно длительных промежутках времени, а потому они являются лучшим другом любого долгосрочного инвестора.

Например, вы делаете вклад в банк в размере 100000 рублей под 10% годовых и через год получаете свои законные 110000 рублей (100000 рублей вклада и 10000 рублей процентов). А теперь та же самая ситуация те же 100000 рублей, под те же 10% годовых только проценты начисляются не за весь год сразу, а за каждый месяц (ежемесячная капитализация процентов). В этом случае за первый месяц начисляются 100000*(0,1/12)=833 рубля процентов, и в следующем месяце процент будет зачисляться уже не на 100000 рублей, а на 100833 рублей. Таким образом, ваш вклад будет расти быстрее, посмотрите на это в таблице ниже.

Месяц1	Месяц2	Месяц3	Месяц4	Месяц5	Месяц6
100833	101673	102520	103374	104236	105104
Месяц7	Месяц8	Месяц9	Месяц10	Месяц11	Месяц12
105980	106864	107754	108652	109557	110470

 

Как видите, итоговый результат с применением сложного процента составляет на 470 рублей больше и это только за один год. А если применить сложный процент на протяжении нескольких десятков лет, то он способен сотворить чудеса. Если не верите, можете взять в руки калькулятор (ну или набросать таблицу в excel) и посчитать во что превращаются эти же 100000 рублей через 50 лет с применением и без применения сложного процента. Поверьте, результат вас впечатлит.

Формула для расчёта сложного процента

Для того чтобы рассчитать сумму которая будет накоплена на вашем счете за несколько лет с капитализацией процентов раз в год, следует воспользоваться этой формулой:

Капитализация процентов раз в год означает, что начисление процентов на сумму вклада осуществляется ежегодно.

А вот формула для вклада с ежемесячной капитализацией процентов:

Давайте сравним два вклада на одинаковые суммы, сроки и процентные ставки, но один из них будет с ежегодной, а второй – с ежемесячной капитализацией процентов.

Пускай сумма вклада будет составлять 50000 рублей, процент годовых – 15%, а срок инвестирования – 20 лет. Тогда в первом случае мы получим:

50000х(1+0,15)²⁰=818326,86 рублей

А во втором случае:

50000х(1+0,15/12)²⁴⁰=985774,67 рублей

Теперь предположим, что срок инвестирования будет составлять уже 50 лет, тогда при ежегодной капитализации итоговая сумма составит:

50000х(1+0,15)⁵⁰=54182872,07 рублей

А при ежемесячной капитализации:

50000х(1+0,15/12)⁶⁰⁰=86295696,10 рублей

Очевидно, что во втором случае сложный процент работает куда более эффективно, ведь по факту начисление процента на процент происходит в 12 раз чаще. И хотя годовой процент одинаков для обоих случаев, во втором из них мы получаем несколько большую прибыль.

Обратите внимание на то, что при увеличении срока инвестирования в два с половиной раза (50/20=2.5), итоговая прибыль возросла аж в 66 раз.

К слову, если бы вы забирали полученные проценты по вкладу, а не реинвестировали их как в примерах выше (то есть не использовали бы то преимущество, которое даёт сложный процент), то за пятьдесят лет сумма вашего вклада составила бы всего 425000 рублей (ежегодный процент в размере 50000х1.15=7500 рублей, умноженный на 50 лет, плюс первоначальная сумма вклада).

Пятьдесят четыре миллиона (при ежегодной капитализации) или восемьдесят шесть миллионов (при ежемесячной капитализации), против четырехсот тысяч (без реинвестирования), вот вам и наглядная иллюстрация сложного процента в действии.