После пережитого трудного 2020 года, многие люди испытывают огромное облегчение от того, что жизнь скоро вернется в нормальное русло. Но инвесторы все еще насторожены, ведь им пришлось столкнуться с невероятно волатильным годом.
Согласно Ежеквартальному исследованию восприятия рынка, которое проводила страховая компания Allianz Life среди жителей США, 74% американцев считают, что рынки будут по-прежнему «очень волатильными» в 2021 году (в предыдущем квартале такого мнения придерживались 72% респондентов). 40% опрошенных говорят, что они слишком нервничают, для того чтобы инвестировать в рынки прямо сейчас (по сравнению с 34% в предыдущем квартале), а 52% респондентов вообще уверены в том, что на горизонте еще один крах рынка.
Этот опрос наглядно показывает неопределенность, которая все еще существует, несмотря на улучшение экономических условий. Хорошая новость заключается в том, что если вы откладываете деньги на пенсию, то учитывая ваш долгосрочный инвестиционный горизонт, вам не нужно беспокоиться о краткосрочной волатильности рынка.
Один из лучших долгосрочных фондов Vanguard
ETF Vanguard Mega Cap Growth отслеживает показатели индекса CRSP US Mega Cap Growth Index, включающий в себя крупнейшие акции по рыночной капитализации, которые имеют характеристики роста, определяемые рядом критериев, включая будущий долгосрочный рост прибыли на акцию (EPS).
Он владеет 111 акциями со средней рыночной капитализацией в 354 миллиарда долларов. В тройку лидеров этого взвешенного по капитализации индекса входят Apple с 11,7%, Microsoft с 11,3% и Amazon с 8,4%. Технологические акции составляют 49% портфеля, за ними следуют потребительские акции (25%) и промышленные акции (13%). Около 55% активов фонда сосредоточены в топ-10 входящих в его портфель холдингов.
В долгосрочной перспективе этот ETF превзошел почти все другие фонды под управлением Vanguard. Он имеет 10-летнюю годовую доходность 16,9% (по состоянию на 31 марта 2021 года) — это лучше, чем ETF Vanguard Growth, который приносил 16,3% в год, и ETF Vanguard Total Stock Market, который приносил 13,8% в год.
Только два из отраслевых/специализированных ETF имеют лучшую долгосрочную доходность: ETF Vanguard Information Technology с доходностью 20,1% (в годовом исчислении) за последние 10 лет и ETF Vanguard Consumer Discretional с средней годовой доходностью в 18,3% за тот же период времени.
С начала 2021 года до конца апреля ETF Vanguard Mega Cap Growth вырос на 9%, и на момент написания этой статьи его годовая доходность составила 56%. Он также может похвастаться низкими комиссионными в размере 0,07%, что значительно ниже среднего показателя по категории.
Любой из упомянутых выше ETF Vanguard определенно заслуживает внимания, все они являются одними из лучших в своем классе. Но рассматриваемый нами ETF Vanguard Mega Cap Growth, инвестирует только в крупные стабильные компании, рассчитан на долгосрочную перспективу и более диверсифицирован, чем два вышеупомянутых высокоэффективных отраслевых фонда.
Цифры не лгут
Если бы вы инвестировали в этот ETF $20 000 прямо сейчас и добавляли бы по $200 в месяц в течение следующих 10 лет, то при доходности в 16,9% у вас в итоге было бы около $168 000.
Допустим, вам около 45 лет, и у вас есть 20-летний временной горизонт, прежде чем вы выйдете на пенсию. Доходность индекса CRSP US Mega Cap Growth Index (который отслеживает рассматриваемый нами фонд) за последние 20 лет (с момента его создания в 2001 году) составила 9,1% годовых. Если бы вы инвестировали те же самые 20 000 долларов прямо сейчас и вносили бы по 200 долларов в месяц, то через 20 лет имели бы примерно 257 000 долларов.
Теперь давайте посмотрим на еще более длительный временной горизонт в 30 лет. Индекс CRSP не имеет такой длительной истории, но для приблизительного расчета можно взять среднюю годовую доходность индекса S&P 500 (компаний с большой капитализацией). За последние 30 лет она составила примерно 8,2%, то есть у вас было бы 542 000 долларов (с условием ежемесячных взносов в размере все тех же 200 долларов).
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше денег получите к моменту выхода на пенсию. Но даже если вы будете инвестировать только в течение следующих 10 лет, у вас уже будет потенциал заработать значительные накопления для ваших золотых лет. Рассмотренный нами ETF, является отличной альтернативой пенсионному фонду, который, к сожалению, пока лишь в совершенстве овладел методикой сбора денег у населения, а вот с отдачей у него все намного сложнее.
Впрочем, я никогда не призываю складывать все “яйца в одну корзину” и, возможно, не стоит полностью отказываться от накоплений в ПФ. Однако, согласитесь, что дополнительный источник дохода в виде сбалансированной корзины акций крупнейших и лучших компаний в мире (а именно это, по сути, и представляет собой каждая акция ETF) уж точно никогда не повредит.