Никто не будет отрицать тот очевидный факт, что инвестиции приносят наиболее заметные результаты, когда они делаются в достаточно больших объёмах. Располагая капиталом, скажем, в сто миллионов рублей, можно с одних только банковских процентов на депозит получать около четверти миллиона рублей прибыли в месяц.
Мало кто знает (а ещё меньше тех, кто использует это на практике), но таким же неоспоримым является и тот факт, что регулярные вложения в значительно меньших размерах, также могут принести инвестору весьма существенный результат. Можно вкладывать в фондовый рынок порядка 10-15 т.р. в месяц для того, чтобы получить на выходе серьёзный инвестиционный портфель способный приносить своему владельцу весьма солидный доход в виде процентов и дивидендов.
Правда для этого необходимо соблюдать ряд основных условий:
- Регулярность вложений. Поставив перед собой цель вы должны неуклонно следовать её достижению. Решили откладывать по 10 тысяч в месяц — значит откладывайте не позволяя себе никаких поблажек. В самом крайнем случае, если не можете вложить в данном месяце требуемую сумму, то компенсируйте эту недостачу через месяц;
- Диверсификация. Никогда даже не помышляйте о том, чтобы на фондовом рынке, вкладывать все свои сбережения в какой либо единичный актив (финансовый инструмент). Даже если будет очень сильное искушение сделать это — двадцать раз задумайтесь! Для безопасности ваших вложений разделите их по множеству самых разных финансовых инструментов принадлежащих к различным классам и отраслям;
- Реинвестирование полученной прибыли. Не тратьте прибыль полученную в виде процентов и дивидендов, а вкладывайте её снова и снова. В итоге это окупится вам сторицей (подробнее о сложном проценте мы поговорим чуть ниже);
- Торговля только на собственные деньги. Иными словами забудьте о том, что такое срочный рынок или, в крайнем случае, относитесь к нему как к средству пощекотать свои нервы, но ни в коем случае не как к возможности зарабатывать деньги. Маржинальная торговля (с использованием кредитного плеча) является настолько высокорискованным предприятием, что в выигрыше здесь остаются лишь единицы (да и то, как говорится — сегодня выиграл, а завтра проиграл).
- Расчёт на долгосрочный горизонт инвестирования. Деньги будут делать деньги, но этот процесс не терпит суеты. Для достижения более-менее существенных результатов ориентируйтесь на горизонты инвестирования от 10 лет и более.
- Неприкосновенность вложений. На этом пункте “прокалываются” многие. Начав планомерно откладывать сбережения и инвестировать, люди зачастую сталкиваются с “необходимостью” потратить все отложенные деньги. Ну, например, на покупку новой машины. При этом они осознанно засовывают руку в собственный карман и обменивают свою финансовую независимость в относительно недалёком будущем на некие атрибуты комфорта в настоящем времени.
Соблюдение вышеизложенных условий позволит вам планомерно наращивать свой капитал, а остальную работу, по его ещё большему приумножению, за вас выполнит фондовый рынок и механизм сложного процента.
Пока развивается человеческая цивилизация, будет расти и экономика. Будут развиваться как давно существующие, так и новые отрасли, а соответственно, будет расти стоимость акций предприятий к ним относящимся. Естественно, что данный рост не будет являться аксиомой для каждого отдельно взятого предприятия, однако он будет неизбежен для всей их совокупности в целом.
Другими словами, это означает то, что отдельно взятые компании могут как вырасти в цене, так и упасть, но основная их масса всё же более склонна к росту. Соответственно, хорошо диверсифицированный портфель акций с большой долей вероятности будет приносить своему владельцу относительно стабильный доход.
А что касается механизма сложного процента, то лучше всего рассмотреть его на простом примере. Рассмотрим два варианта накоплений:
- Без реинвестирования полученного дохода;
- С ежемесячным реинвестированием.
Допустим, что вы решили вкладывать в фондовый рынок по 20000 рублей ежемесячно. Предположим, что ваши инвестиции приносят вам в среднем 1.5% прибыли в месяц**. Давайте посчитаем, в какую сумму выльется ваш вклад через 10 лет с учётом и без учёта реинвестирования (сложного процента).
Если вы будете изымать всю полученную прибыль из оборота, то роль брокерского счёта сведётся для вас к обычной кубышке, в которую вы будете добавлять по 20 т.р. в течении всех 120 месяцев рассматриваемого периода времени. В этом случае к концу периода вы будете обладать капиталом в 120*20.000=2.400.000 рублей.
Ну а если ежемесячно реинвестировать полученную прибыль, то к концу того же периода размер вашего капитала будет составлять уже 6.625.763 рублей или почти в три раза больше. Вот и вся иллюстрация (к слову, с ростом периода инвестирования, прибыль получаемая за счёт сложного процента возрастает в геометрической прогрессии).
** Само собой, в реальности ни о каком конкретном проценте прибыли в месяц не может быть и речи. Следует понимать, что данный пример приведён исключительно в качестве иллюстрации действия сложного процента.
Во что вкладывать деньги
Идеальным вариантом вложения небольших денежных сумм являются торгуемые на бирже фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ). И те и другие, как правило, имеют весьма демократичный порог входа (низкую стоимость одной акции или пая), обеспечивают своим инвесторам достаточно широкую диверсификацию активов и профессионально управляются (не надо будет лишний раз заморачиваться такими вопросами как подбор инструментов в состав портфеля и (или) его ребалансировка).
Посудите сами, о какой диверсификации может идти речь при таких достаточно скромных вложениях, как 10-15 т.р.? А ведь многие начинающие инвесторы выделяют на это дело ещё меньшую сумму денег в месяц. В таком случае, по крайней мере на начальном этапе формирования портфеля он обречён быть несбалансированным.
А покупая акцию ETF или пай ПИФ, вы тем самым вкладываете свои деньги в уже хорошо сбалансированный и диверсифицированный портфель ценных бумаг. При этом, выбирая фонд для инвестиций вы можете отдавать предпочтение определённым типам активов (в которые они инвестируют деньги пайщиков). Например существуют фонды облигаций, фонды акций, фонды золота и т.д.
Такого рода разделение фондов по типу активов позволяет вам провести ещё более широкую диверсификацию, вкладывая деньги сразу в несколько фондов (например в 3 различных ETF на основе акций, облигаций и драгметаллов).
В принципе, можно не ограничиваться ETF и ПИФ, а сразу начать формировать свой портфель самостоятельно. В этом случае у вас не получится сразу создать диверсифицированный портфель. В силу того, что отдельные бумаги могут стоить и 5, и 10, и 15 т.р. у вас, при суммах ежемесячных вложений ограниченных 10-15 т.р., попросту не получится за один раз приобрести количество бумаг достаточное хотя бы для минимальной диверсификации портфеля по отраслевому признаку.
Но можно начать с приобретения “голубых фишек” — акций достаточно надёжных компаний. Покупая по одной-две бумаги различных таких компаний в месяц (за основу можно взять, например, бумаги входящие в индекс голубых фишек Мосбиржи), можно за год собрать достаточно диверсифицированный портфель. В дальнейшем можно пополнять его таким образом, чтобы сохранялся заложенный в него необходимый баланс долей ценных бумаг (просто последовательно докупать по паре акций или облигаций каждый месяц) и лет через десять выйти на приличный уровень дивидендной доходности.
При самостоятельном формировании портфеля не следует забывать о таких финансовых инструментах как облигации и драгметаллы. Доли этих инструментов уберегут ваш портфель от излишней волатильности и больших просадок в периоды кризисов. Облигации нужно брать государственные (ОФЗ) и корпоративные (но не абы какие, а только надёжных эмитентов). В золото можно вкладываться покупкой соответствующих ETF (например, на российском рынке это: FinEx Gold ETF, ВТБ – Фонд Золото, Тинькофф Фонд золота).
Подробнее о тонкостях формирования инвестиционного портфеля и о нюансах распределения в нём долей ценных бумаг, вы можете прочитать в материале: «Что такое инвестиционный портфель, как его правильно сформировать и как им грамотно управлять«.