Основная проблема с инвестированием в отдельные компании состоит в том, что для этого требуется достаточный опыт и знания, не говоря уже о затратах времени. Все эти заботы готовы переложить на свои плечи торгуемые на бирже фонды ETF. С сильным ETF вы можете не задумываться о всех необходимых действиях, которых требует процесс инвестирования, а именно — об анализе рынка в целом и отдельных эмитентов акций, о формировании инвестиционного портфеля, его диверсификации и ребалансировке и т.п.
Именно это делает Vanguard Total Stock Market Index ETF (NYSEMKT:VTI) такой привлекательной инвестицией. С помощью всего одной акции этого фонда вы можете получить в свои руки инвестиции, сопоставимые, по диверсификации, с покупкой всех публично торгуемых американских компаний. Инвестирование в этот фонд позволяет вам буквально следовать за рынком, не выбирая победителей из проигравших. Действительно, если вы начнете инвестировать в этот ETF прямо сейчас, он вполне может сделать вас весьма обеспеченным человеком, конечно при условии достаточно длительного горизонта инвестирования.
Что это вам даст
В соответствии со своим названием, ETF Vanguard Total Stock Market Index стремится соответствовать общим показателям фондового рынка США. Он делает это, покупая широко диверсифицированный портфель акций и сохраняя свои комиссионные на уровне всего лишь 0,03%. Эта комбинация делает его очень простым и очень дешевым инструментом для получения доходности соответствующей общей доходности рынка в целом, без хлопот связанных с выбором и анализом отдельных акций.
Хотя на рынке и нет никаких гарантий, но, по статистике, в долгосрочной перспективе акции приносят общую доходность около 10% в годовом исчислении. Если эта тенденция сохранится, то инвестиции в 10 000 долларов могут превратиться в 1 000 000 долларов примерно за 48,3 года. То есть, чисто технически, миллионером может стать почти каждый, но для этого потребуется много терпения и дальновидности. Это также потребует значительных единовременных инвестиций в самом начале карьеры, что может не всем быть под силу.
Более реалистичный подход заключается в том, чтобы делать регулярные инвестиции с течением времени, например, с каждой заработной платы. Следующая таблица показывает, сколько лет потребуется для того, чтобы заработать 1 000 000 долларов, в зависимости от того, сколько вы вносите и какой процент прибыли вы получаете:
Как видите, даже при вложениях 250 долларов в месяц (а это чуть меньше 10$ в день) и доходности в 10% годовых, вы имеет все шансы стать долларовым миллионером за 35 лет. То есть, начав потихоньку откладывать в 20 лет, к 55 годам вы обеспечите себе более чем достойную пенсию.
Ну а если со временем ваши доходы будут увеличиваться или вы сократите свои расходы (к примеру, погасите долги по кредитам), то сможете ежемесячно инвестировать больше денег, а это значительно сократит время достижения заветной цели.
Кроме этого, вы можете инвестировать через ИИС, а это ощутимо уменьшит ваши расходы на налогообложение и еще больше приблизит к цели.
И все это возможно при регулярных инвестициях в ETF Vanguard Total Stock Market Index.
Разве это не рискованно?
Хотя инвестирование только в один финансовый инструмент (в акции или облигации одной компании) неприемлемо с точки зрения элементарной диверсификации, а потому невероятно рискованно, помните, что в данном случае речь идет о ETF фактически повторяющем структуру всего американского рынка. В то время как акции могут как расти, так и падать, а отдельные компании могут потерпеть фиаско, значительно меньше вероятность того, что сразу весь американский рынок рухнет и останется на низком уровне в течение длительного времени.
А кроме этого не забывайте о том, что речь здесь идет не просто о рядовом ETF, а о фонде инвестиционно группы Vanguard, доказавшей свою надежность за полувековую историю своего существования.
Инвестиции любят длительные временные горизонты
Также важно понимать разницу между инвестированием для создания богатства и инвестированием для защиты накопленных денег или для получения денег на расходы. По мере того как вы будете приближаться к поставленной цели, вы возможно захотите потратить часть заработанных денег и для этого потребуется несколько изменить свою стратегию распределения активов.
Выдергивать деньги из инвестиций каждый раз, как вам понадобятся наличные — будет далеко не лучшим решением. Деньги, которые вы планируете потратить в течение следующих пяти или около того лет, не следует держать в акциях. Лучше заранее выведите часть средств на отдельный счет в тот момент, когда рынок будет находиться на очередном своем взлете. Вложите их под банковский процент или в облигации, доходность конечно будет меньше, но зато вы будете знать, что эти деньги у вас всегда под рукой.
Приступайте прямо сейчас
Безусловно, время — это самый важный актив, который вы имеете в своем распоряжении. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени позволите сложному проценту выполнять тяжелую работу за вас и тем меньше вам придется каждый месяц откладывать для достижения своей цели. Так что начните прямо сейчас и повысьте свои шансы достичь этой невероятной цели.