Что такое микрозайм? Особенности и цели микрозаймов онлайн

Россиян, которые задумываются над оформлением небольшого кредита, интересует вопрос, что такое микрозайм. На самом деле определение этого понятия простое.

Микрозайм – это разновидность займов, по которому кредитор передает заемщику небольшую сумму денег на короткий срок. В России на выдаче этого вида займов специализируются микрофинансовые организации.

Виды и особенности микрозаймов в России

Микрозаймы выдаются на срок до 1 года, чаще оформляются сроком до 1 месяца. При этом заемщик получает относительно небольшую сумму (до 100 тысяч рублей, намного реже до 1 миллиона рублей). Если клиент впервые обращается в МФО, то не стоит рассчитывать на кредит свыше 20-30 тысяч рублей.

Особенность микрозаймов – это условия предоставления. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые организации не выдвигают к заемщикам жестких требований. Наоборот, они сотрудничают с теми клиентами, которые по той или иной причине не могут оформить заем в банке. Некоторые МФО сотрудничают с людьми без официального трудоустройства, с пенсионерами, студентами и лицами с плохой кредитной историей. При этом кредитные рейтинги заемщиков не всегда играют роль. Благодаря этому оформить заем может любой человек.

Другой немаловажной особенностью предоставления микрозаймов является высокая скорость и легкость оформления этого вида кредита. Заявки на предоставления займа рассматриваются кредитными компаниями от 1 минуты до 30 минут, а в случае одобрения заявки заемные средства клиент получает в день обращения. Это очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Ведь банки, например, часто не работают на выходных, а заявки на кредит рассматривают от нескольких дней до недели.

Кроме того, для оформления кредита в МФО не нужно собирать справки, ездить по разным инстанциям и стоять в очередях. Одно из главных преимуществ микрозаймов – их доступность и простота оформления. Кредитополучателю для оформления займа не нужно даже выходить из дома, так как вся процедура проходит полностью в онлайн-режиме. Человеку нужно лишь предоставить паспорт и код, а также заполнить небольшую анкету, указав основную информацию о себе.

При заполнении анкеты на получение займа необходимо указывать только достоверную информацию. Если попытаться обмануть или схитрить, то после проверки предоставленных сведений потенциальный заемщик получит отказ.

В России есть несколько видов микрозаймов, которые различаются по следующим параметрам:

1. По способу выдачи – на банковскую карту, наличными, на электронный кошелек (Вебмани, Яндекс Деньги, Киви). При этом заемщик сам выбирает способ получения заемных средств.
2. По способу выплаты – аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные займы подразумевают погашение займа равными частями каждый месяц. Дифференцированные микрокредиты – проценты начисляются на остаток задолженности.
3. По способу обеспечения – необеспеченные, под поручительство, под залог имущества (кроме жилой недвижимости). Обеспечение зависит от суммы займа. При оформлении кредита до 50-100 тысяч рублей обеспечение не требуется.
4. По способу оформления – онлайн и офлайн. Классические офлайн займы оформляются в отделениях микрофинансовых организаций. Однако все больше компаний ведут свою деятельность исключительно в онлайн-режиме, а заемщики только узнают, что такое микрозаймы онлайн. Большинство людей оформляют микрозаймы онлайн, так как это удобнее и быстрее.

В разных МФО свои условия кредитования, которые отличаются по выдвигаемым к заемщикам требованиям, процентной ставке, максимальной сумме кредита, сроку кредитования, наличию пролонгации (продление срока действия кредита) и другим параметрам.

На какие цели берут микрозайм россияне

Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.

Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».

Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.

Лидеры рынка. В чем их секрет популярности?

В России есть много микрофинансовых организаций, которые находятся на слуху. Лидерами рынка можно назвать такие компании, как: MoneyMan, Займер, Займиго, JoyMoney, OneClickMoney, еКапуста, Pay P.S., Лайм-Займ, CreditPlus, Ezaem и другие. Представленные микрофинансовые организации набрали популярность за счет:

1. Низких и гибких процентных ставок. Заемщикам предлагается несколько кредитных продуктов, которые зависят от дохода, КИ и других моментов.
2. Программы лояльности. Постоянные клиенты получают некоторые привилегии в виде постепенного снижения процентной ставки и увеличения кредитного лимита.
3. Акций и бонусов как для новых, так и для постоянных клиентов. Распространенная акция — «Первый займ под 0%». Суть акции в том, что заемщик, который впервые обращается в компанию, получает беспроцентный кредит.
4. Удобство оформления. Вне зависимости от цели получения микрозайма, лидеры рынка предлагают понятную процедуру.
5. Разнообразие способов получения и погашения кредита охватывают потенциальных клиентов вне зависимости от предпочтений.
6. Необычные предложения. Некоторые компании, например, предоставляют услугу улучшения КИ.
7. Сотрудничество с различными категориями граждан. Многие МФО предлагают микрозаймы специально для заемщиков, у которых есть просрочки – mikrozaym365.ru/s-prosrochkami яркий тому пример.

Популярные микрофинансовые организации предлагают не только занять необходимую сумму, но и предоставляют источник пассивного дохода. Таким источником дохода может стать инвестирование в МФО.

Это депозит, который обеспечивает вкладчикам определенный процент от суммы взноса. Вложить деньги в МФО могут как физические, так и юридические лица. Процесс инвестирования похож на оформление депозита в банке. Клиент при этом так же подписывает договор, в котором указываются все условия.

На сегодня микрозаймы – самый востребованный вид кредитов в России. Связано это с особенностями такого вида кредитования, а также с большим количеством выгодных предложений многочисленных микрофинансовых организаций.

В условиях конкуренции кредитные компании часто улучшают условия получения микрозайма, что для любого человека является возможностью оформить выгодный кредит.