Интернет-журнал для трейдеров и инвесторов

10 лучших советов по инвестированию для людей далеких от фондового рынка

Для того чтобы разбогатеть на фондовом рынке вам вовсе не нужно читать биржевые сводки, изучать ценовые графики и анализировать поток сложной финансовой информации.

Даже если у вас нет никакого интереса к фондовому рынку, вы все равно можете пожинать плоды инвестирования. Для подавляющего большинства людей инвестирование – это единственный способ накопить достаточно денег, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию. Вот что нужно делать, если вы хотите сколотить состояние не следя за тем, что происходит на фондовом рынке.

Сейф и гора денег рядом с ним

1. Установите инвестиционный бюджет

Прежде чем вы решите, во что вкладывать деньги, вам нужно решить, сколько вы можете себе позволить инвестировать. Высвободить для этого часть своих доходов получаемых в виде заработной платы будет хороший первым шагом в заданном направлении.

Но помимо этого, постарайтесь создать подушку безопасности в виде чрезвычайного фонда, который можно хранить на банковском счете. Это поможет вам избежать неоправданных потерь денег, потому что вам не придется продавать акции в том случае, если вы столкнетесь с неожиданными расходами. Как только ваша подушка безопасности достигнет достаточного размера (сбережений должно хватать минимум на три, а лучше – на шесть месяцев относительно безбедного существования), попробуйте инвестировать около 15% своих доходов. 

Здесь работает правило – чем позже вы начинаете, тем большую сумму вам придется ежемесячно выделять для инвестиций. Ведь одно дело, когда до пенсии еще целых 40 лет и можно успеть сколотить состояние инвестируя понемногу но регулярно и совсем другое – когда до наступления пенсионного возраста остается 10 лет или меньше. В этом случае для достижения аналогичных результатов потребуется куда большая сумма ежемесячных инвестиций.

2. Инвестируйте регулярно

Один из секретов успешных инвесторов: Они инвестируют независимо от того, что делает фондовый рынок, используя практику, называемую усреднением позиций. Это означает, что вы обязуетесь инвестировать определенную сумму через регулярные промежутки времени невзирая на то падает рынок или растет.

Вы можете делать это с помощью регулярных вычетов из заработной платы. То же самое происходит, если вы автоматически пополняете индивидуальный пенсионный счет. Иногда вы инвестируете, когда рынок растет, а иногда – когда он падает. В результате получается, что стоимость ваших позиций усредняется ведь покупая акции на падении вы, тем самым, компенсируете их высокую стоимость покупки на росте.

Как показывает практика – регулярность вложений является одной из наиболее значимых составляющих успеха инвестиционной деятельности.

В США был такой случай, когда уборщик мусора, всю жизнь проработавший на мусоровозе следовал простому правилу, которое привил ему отец – он с каждой своей зарплаты покупал по одной акции Кока-Колы. Просто покупал по привычке и не заморачивался при этом никакими подробностями, его не сильно интересовал тот факт падают его акции или растут. Конец у этой истории достаточно грустный – этот человек так и проработал всю жизнь собирая мусор так и не узнав о том, что давно уже стал миллионером.

3. Примите некоторый риск

Независимо от того, равнодушно ли вы относитесь к фондовому рынку или наблюдая за его колебаниями, всякий раз впадаете в панику, инвестирование в акции – это единственный способ приумножения вашего состояния. Облигации, в отличие от акций, более безопасны, но низкий риск связан с низкой доходностью, особенно учитывая сегодняшние низкие процентные ставки.

Здесь тоже многое зависит от вашего возраста. В более молодые годы вы можете позволить себе относительно больший риск.

Одним из хороших ориентиров является Правило 110: вы вычитаете свой возраст из 110, чтобы получить идеальное распределение акций и облигаций в портфеле. Например, если вам 30 лет, то 80% инвестируете в акции и 20% в облигации.

4. Инвестируйте в индексные фонды

Индексный фонд S&P 500 – один из самых надежных способов создания богатства. Вместо того чтобы самостоятельно заниматься отбором акций, вы автоматически инвестируете в 500 американских компаний с крупной капитализацией, соответствующих строгим критериям для включения в индекс S&P 500. Вот лишь некоторые из его крупнейших составляющих: Apple, Amazon, Microsoft, JPMorgan Chase, Johnson & Johnson и совсем недавно Tesla. Инвестиции в S&P 500 в размере 10 000 долларов в начале 2001 года стоили бы сегодня около 43 500 долларов.

Инвестировать в индекс вы можете посредством покупки акций биржевых фондов ETF. Выбирайте те из них, которые базируются на основе выбранного вами фондового индекса. К примеру в SP 500 можно инвестировать через ETF Vanguard S&P 500 или через соответствующие российские ETF (например “Сбербанк S&P 500”).

5. Минимизируйте накладные расходы

Чтобы узнать не слишком ли велики накладные расходы связанные с управлением вашими инвестициями (комиссии брокеров, вознаграждения управляющих ETF и т.п.), посмотрите на соотношение расходов к общей сумме инвестированных вами средств (т.н. коэффициент расходов). Если результат получится не выше 0,1%, то это нормально. Фактически коэффициент расходов 0,1% означает, что только 1 доллар из 1000 идет на разного рода инвестиционные сборы. 

6. Избегайте “горячих” акций и не инвестируйте в Penny Stocks

Гонясь за большей прибылью вы можете поддаться искушению инвестировать в т.н. горячие акции. Так я называю бумаги резко взлетевшие в цене зачастую не столько из-за своих фундаментальных характеристик, сколько благодаря сиюминутной тенденции (моде, хайпу – называйте как хотите). Отдельные из таких акций действительно могут помочь вам получить доходность превышающую рост индекса S&P 500. Но если вы не хотите (не можете, не умеете) проводить комплексный анализ компании-эмитента, то лучше будет избегать такого рода покупок. 

Зачастую бывает так, что запрыгивая в уже идущий поезд инвестор сталкивается с тем, что тот уже достиг своей конечной станции и, более того, готовится отправится в обратный путь.

Инвестирование в Penny Stocks (так называют дешевые акции по цене в пару долларов или меньше) – это плохой шаг, независимо от вашего уровня опыта. Эти акции обычно дешевы, потому что компания-эмитент их выпускающая находится в плачевном состоянии. При этом риск потерять все ваши инвестиции невероятно высок.

7. Начните инвестировать как можно раньше

Начать инвестировать в 20 лет порой явяется довольно сложной задачей, отчасти из-за того, что в эти годы не все могут похвастаться приличной зарплатой, а кроме этого вокруг так много вещей на которые хочется потратить деньги в первую очередь. Но принесение жертвы в виде части своих кровно заработанных денег на алтарь инвестирования, в итоге будет солидно вознаграждено. 

К примеру, если вы инвестируете по 500 долларов в месяц и зарабатываете 8% годовых, начиная с 30 лет, у вас будет 745 000 долларов к 60 годам. Но если вы начнете с 25, то к 60 у вас будет почти 1,15 миллиона долларов. Это не значит, что уже слишком поздно (если вы не начали инвестировать раньше), но чем дольше вы ждете, тем больше в итоге нужно будет постараться.

8. Нацеливайтесь на долгосрочную перспективу

Вы наверняка много слышали о краткосрочных взлетах фондового рынка на которых можно заработать приличные деньги в считанные дни (а иногда даже – в часы), однако к инвестированию это не имеет никакого отношения.

Инвестирование – это не спекуляция на краткосрочных тенденциях, а планомерное зарабатывание денег в перспективе многих лет. Инвестируйте только в том случае, если вы готовы позволить своему капиталу расти в течение пяти или более лет. Если вы не готовы ждать так долго, то инвестирование определенно не для вас.

9. Не беспокойтесь из-за спадов рынка

Все в этом мире развивается циклически и фондовый рынок – не исключение. Здесь как нигде ярко проявляются фазы роста и фазы падения. Когда рынок растёт вы наслаждаетесь увеличением стоимости вашего инвестиционного портфеля, но в моменты падения, когда стоимость портфеля снижается у вас может возникнуть искушение продать всё и забыть об инвестициях в акции как о страшном сне.

Однако такое решение будет в корне ошибочным. Как я уже говорил, спады – обязательная составляющая развития фондового рынка, они неизбежны и, что особенно важно, они всегда сменяются последующими подъемами. Для того чтобы убедиться в этом достаточно взглянуть на исторические данные:

График SP 500
График индекса SP 500

Для того, чтобы крах фондового рынка не становился поводом для распродажи вашего инвестиционного портфеля необходимо, в первую очередь, настроиться на долгосрочную перспективу и проявить терпение. Кроме этого у вас должен быть надежный резервный фонд (о котором мы говорили в пункте 1).

Наконец, помните о том, что кризис – время возможностей и во время спада рынка вам предоставляется великолепная возможность дешево докупить некоторые интересующие вас бумаги.

10. Оглянитесь вокруг в поисках инвестиционных идей

В конце концов вы можете решить, что хотите узнать о фондовом рынке больше. Начните с нескольких компаний, которые вам нравятся. Читайте о компаниях, чтобы узнать больше об их конкурентных преимуществах, о том, что о них говорят аналитики и как они зарабатывают деньги.

Если вы нашли компанию, в которую хотите инвестировать, вы не должны вкладывать сразу большую часть своего капитала, помните о диверсификации. Если вы пока располагаете относительно небольшим капиталом и акция выбранной вами компании стоит относительно дорого**, то многие брокерские конторы позволяют покупать дробные акции, поэтому вы можете инвестировать небольшие суммы, если не хотите покупать целую акцию.


** К примеру одна акция Berkshire Hathaway стоит более 350000 долларов и далеко не каждый инвестор может позволить себе такое приобретение

P.S.: Нет никаких причин пугаться фондового рынка. Никто не ожидает, что вы станете биржевым экспертом в одночасье, впрочем в этом и нет никакой необходимости. При разумном подходе к инвестированию вам нет нужды вникать во все тонкости и перипетии рынка, достаточно сохранять благоразумие и действовать планомерно, а вышеизложенные правила должны вам в этом помочь.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:


Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Рубрики
Меню