Куда инвестировать деньги. Описание основных сфер инвестирования

Общеизвестно, пожалуй, что грамотное инвестирование денежных средств есть основа богатства и финансового благополучия. Вряд ли найдётся человек, который оспорит вышеозначенную сентенцию и будет спорить с тем, что инвестирование, по сути своей, есть один из кратчайших путей к финансовой независимости. А вот людей, которые, зная это, те не менее не имеют ни малейшего представления о том каким образом можно начать правильно инвестировать имеющиеся сбережения, превеликое множество.

Хотя в настоящее время предостаточно информации и виде многочисленных книжных изданий, и в виде огромного пласта информации на просторах сети интернет. Однако это обилие, порой просто запутывает людей и не даёт им сформулировать ту самую, единственно верную для себя, стратегию инвестирования, которая приносила бы максимально возможный доход, при соблюдении приемлемого уровня риска и не требовала бы, при этом, приложения титанических усилий со стороны инвестора.

Целью данного опуса, как раз и является некая систематизация всего многообразия инвестиционных возможностей представленных в современном мире, для того чтобы любой начинающий инвестор мог выбрать для себя подходящее ему направление и стиль инвестирования. И в итоге определить для себя собственную сферу инвестирования (выбрав её из представленных ниже или же составить её как некую комбинацию оных).

Основные сферы инвестирования

Ниже мы рассмотрим наиболее распространённые сферы инвестирования. Каждая из этих сфер имеет свои преимущества и недостатки (которые будут подробно перечислены), а кроме того она может вам нравиться или не нравиться. Что это за детский сад – нравится-не нравится, могут сказать некоторые дотошные читатели, главное чтобы деньги приносили – бизнес есть бизнес и никаких сантиментов.

Позволю себе с ними поспорить. В том же бизнесе успеха всегда добиваются преимущественно те люди, которым в первую очередь нравится то дело, которым они занимаются. Если же к делу, что называется душа не лежит, то и заработать на нём серьёзные деньги у человека, как правило, не получается.

То же касается и инвестиций. Инвестировать, к примеру, в развитие инфраструктуры биотуалетов может быть весьма потенциально выгодным занятием. Однако для этого необходимо обладать определённым уровнем знаний в этой области. И из нескольких человек занимающихся этим, безусловно, нужным, но весьма неблагодарным, делом, преуспеет тот, кто обладает наибольшими познаниями в этой сфере. А наибольшими познаниями всегда (или почти всегда) будет обладать именно тот человек, которому данная область деятельности в первую очередь интересна сама по себе.

Поэтому если вас влечёт фондовый рынок со всеми его акциями, облигациями, фьючерсами и пр., то сосредоточьтесь в первую очередь на инвестициях в биржевые финансовые инструменты. Если вас увлекает мир недвижимости (начиная от архитектуры зданий и заканчивая дизайном интерьера), то попытайте удачу в инвестировании в жилую и коммерческую недвижимость. А если вас, прежде всего, привлекает художественная эстетика и ваши интересы не чужды миру искусства, то может, есть смысл инвестировать в картины и скульптуры.

Итак, к основным сферам инвестирования можно отнести:

1. Фондовый рынок;
2. Валютный рынок;
3. Бизнес;
4. Рынок криптовалют;
5. Недвижимость;
6. Предметы искусства и антиквариат.

Фондовый рынок

Акции, облигации, фьючерсные контракты и другие ценные бумаги, котируемые на официальных биржевых площадках, а также многочисленные биржевые индексы – вот список финансовых инструментов относящихся к категории фондового рынка.

Каждый из этих инструментов обладает своими особенностями, и инвестирование во многие из них требует определённых базовых знаний. Например, инвестирование в акции предполагает предварительный анализ компании-эмитента с целью выявления потенциала роста их курсовой стоимости. Если в результате проведённого анализа, инвестор придёт к выводу о том, что акции исследуемой компании на данный момент недооценены, то он совершает их покупку в количестве соответственно структуре его инвестиционного портфеля.

Работа с акциями, фьючерсами, биржевыми индексами и другими инструментами фондового рынка требует от инвестора хотя бы базовых знаний в таких областях как технический и фундаментальный анализ рынка.

Инвестиции в фондовый рынок могут иметь разную степень риска. Начиная от самой малой при инвестировании в государственные облигации (например, в России это ОФЗ – облигации федерального займа), далее по степени рискованности идут инвестиции в акции компаний «голубых фишек», затем — акции второго и третьего эшелонов, фьючерсы, биржевые индексы и т.д.

Голубыми фишками на бирже именуют акции крупнейших и надежнейших компаний, обладающих безупречной репутацией и значительным размером величины рыночной капитализации.

К достоинствам фондового рынка можно отнести:

1. Все финансовые инструменты, вращающиеся на официальных биржевых площадках, проходят определённый контроль с их стороны. Перед тем как включить в свой листинг новые акции или облигации, биржа проводит всесторонний аудит компании эмитента с целью определения степени его соответствия своим требованиям. Таким образом, совершая операции через официальные биржевые площадки, инвестор работает с относительно надёжными ценными бумагами (что, впрочем, ни в коей мере не защищает его от убытков, особенно при торговле на срочном рынке с использованием кредитного плеча);
2. Относительно небольшой размер начального капитала (в сравнении, например с инвестированием в недвижимость);
3. Инвестиции в акции могут принести доход намного превышающий процент по банковским депозитам, а кроме того инвестор может получать дополнительные бонусы в виде дивидендов;
4. Большой выбор финансовых инструментов и возможность самостоятельно составить свой инвестиционный портфель исходя из собственных предпочтений (склонности к риску, отраслевой направленности и т.д. и т.п.).

К недостаткам относим:

1. Относительную сложность такого рода инвестирования для непрофессионального инвестора (в сравнении, например, с тем же банковским депозитом или ПИФом);
2. Относительно большие риски.

Валютный рынок

Начиная от вкладов в банку (1, 2-х или 3-х литровую в зависимости от количества отложенного) и заканчивая открытием позиций на международном валютном рынке FOREX, всё это можно назвать инвестициями в валютный рынок.

Откладывая валюту под подушку или в вышеупомянутую банку, люди надеются на то, что в скором времени её курс поднимется относительно национальной валюты. При всей несерьёзности такого подхода, он, тем не менее, показывал неплохие результаты с самого начала 90-х годов прошлого века и по сей день.

История показала, что простое хранение своих сбережений в долларах (ну или в евро) приносило людям отличные дивиденды. Взять, к примеру, очередной финансовый кризис, когда с 30 рублей в 2014 году, доллар поднялся до 70 рублей в 2015.

Серьёзное инвестирование в валютный рынок позволяет извлекать доход из изменения в разницах курсов валютных пар. Правда вот заняться такими инвестициями может себе позволить далеко не каждый желающий, ведь под серьёзным, я понимаю инвестирование в межбанковский рынок через брокера. А это, в отличие от широко распространённых в настоящее время многочисленных дилерских центров и прочих Форекс-кухонь, требует наличия на торговом счету инвестора как минимум нескольких сотен тысяч долларов.

К достоинствам инвестирования в валютный рынок относим:

1. Многие валюты показывают отличную динамику роста, что позволяет инвесторам извлекать неплохую прибыль;
2. Валюта, это как ни крути – деньги. Пусть это денежные знаки другого государства, но они всегда остаются деньгами, а потому вкладываясь в них вы, скорее всего не прогорите вчистую (в случае неудачи). Следует заметить тот факт, что это высказывание справедливо лишь в том случае, когда вы не используете кредитное плечо. С использованием плеча, торговля валютой выходит за рамки инвестирования и называется уже спекуляцией или трейдингом (причём трейдингом довольно рискованным).

А к недостаткам:

1. Валютный курс — явление довольно трудно предсказуемое, сегодня он растёт, а завтра начнёт падать. Для того чтобы хоть как-то уметь его анализировать и пытаться делать какие-то предсказания, необходимо наличие знаний в областях технического и фундаментального анализа;
2. Инвестирование в валютный рынок через брокера – занятие доступное не каждому, ввиду большой стоимости лота на межбанке. А торговля посредством дилинговых центров, зачастую чревата мошенничеством со стороны последних. Недостаточность юридической базы в отношении деятельности такого рода, часто приводит к тому, что дилеры просто обворовывают своих клиентов (не выходя при этом за рамки закона).

Бизнес

Инвестирование в бизнес является, пожалуй, классикой и родоначальником большинства других видов инвестиций. Вкладываясь напрямую в бизнес, какой либо компании (в основном речь здесь идёт о молодых, неоперившихся проектах, так называемых стартапах), вы тем самым получаете своё право на долю от дальнейших его прибылей.

К слову, покупка акций есть не что иное, как частный случай инвестирования в бизнес. Приобретая акции той или иной компании, вы тоже покупаете свою долю в бизнесе Правда в этом случае речь, как правило, уже идёт о довольно серьёзных компаниях находящихся на рынке не первый год (особенно если вы вкладываетесь в бумаги первого эшелона, так называемые «голубые фишки»).

Достоинства инвестирования в бизнес следующие:

1. Вы можете вкладывать свои деньги в то, что вам хорошо известно. Допустим, ваш приятель организовал мастерскую по ремонту автомобилей, а вы, являясь владельцем автомобиля, прекрасно осведомлены о том, что именно в вашем городке есть явный недостаток в подобного рода услугах. А ваш приятель действительно классный специалист, к тому же имеющий хорошую предпринимательскую жилку. Почему бы не поиметь свою долю в этом потенциально выгодном проекте, который через некоторое время имеет большие шансы перерасти, в целую сеть автомастерских по всем окрестностям?
2. Вкладывая деньги в конкретный бизнес, вы инвестируете в то, что имеет под собой вполне определённую материальную основу (помещения, оборудование и т.д.). И в случае неудачного развития предприятия (его банкротства), вы будете иметь право и на часть его имущества, что несколько уменьшает риски такого вложения денег (хотя и понятно, что утешение это довольно слабое);
3. Инвестируя в бизнес, вы, тем самым, вкладываетесь в развитие экономики в целом. Вы, таким образом, выступаете в роли её движущей силы, локомотива, так сказать. Не знаю как у вас, но у меня лично, от осознания данного факта на душе становится теплее.

Ну и недостатки:

1. Вложения такого рода имеют очень низкую ликвидность и рассчитаны на достаточно долгие сроки. У вас не получится просто взять и в любой момент выдернуть свою долю из бизнеса для того чтобы, например, вложиться в какой либо другой проект.
2. Молодой бизнес, в который таким образом, как правило, и инвестируются деньги, имеет всего несколько шансов на процветание и массу шансов на полный крах. Нужно очень хорошо изучить объект инвестирования, перед тем как вложить в него хотя бы один рубль. Стартап может вообще закончиться, так и не начавшись, причём таким образом, что всё его имущество просто канет в лету, так что вам не достанется от него ни копейки.

Рынок криптовалют

Кто бы мог подумать всего десять лет назад, что инвестиции в, казалось бы, эфемерные, не имеющие под собой абсолютно никакого обеспечения криптовалюты, сделают многих обычных людей мультимиллионерами. Впрочем, десять лет назад ещё и самого понятия как криптовалюта ещё не появилось (по крайней мере, уж точно оно не было на таком слуху у широких масс общественности, как нынче).

Сатоши Накамото сгенерировал свой первый биткоин (точнее это был сразу блок, состоящий из пятидесяти биткоинов) в самом начале 2009 года (это историческое событие произошло 3 января, когда половина населения нашей страны испытывала на себе последствия алкогольной интоксикации, или попросту говоря – болели с похмелья).

Я не буду повторять историю про пиццу (одну из первых покупок за биткоины) и про того бедолагу, который сам того не осознавая отвалил за неё целое состояние (он тогда расплатился 10000 ничего нестоящими на тот момент монетами, а в январе 2018 года эта сумма превратилась в 133 миллиона долларов). Скажу лишь то, что инвестиции в криптовалюты действительно приносили людям громадные деньги.

Впрочем покупка криптовалют помимо того плюса, что курсы их порой показывают взрывной рост, таит в себе и целый ряд опасностей заключающихся в том что:

1. Всё-таки они не обеспечены ничем материальным, а, следовательно, их рост запросто может уподобиться раздуванию мыльного пузыря, который в один прекрасный момент просто возьмёт и лопнет;
2. Во многих странах мира, в том числе и в России, криптовалюты находятся на нелегальном или полулегальном положении, что может негативно сказаться на качестве (и самой возможности) проведения с ними каких бы то ни было операций (покупка, продажа, обмен и т.п.).

Недвижимость

Вкладывая деньги в объекты недвижимости, инвестор одним выстрелом убивает сразу двух зайцев. Во-первых, он приобретает потенциально растущий в цене актив и таким образом преумножает свой капитал за счёт роста стоимости купленной недвижимости, а во-вторых, он может сдавать часть недвижимости в аренду, получая за это доход в виде ренты.

Для успешного инвестирования в недвижимость необходимо умение правильно её выбирать. Выбор недвижимости должен производиться в перспективных районах. Например, участок в пустыне Невада не стоил и гроша ломаного до тех пор, пока на его месте не был построен Лас-Вегас.

Аналогичная ситуация складывается с жилой или коммерческой недвижимостью. Представьте себе рядовой провинциальный городок Энск. Уровень жизни, уровень социального обеспечения населения (и все прочие возможные уровни) в этом городке ниже среднего. И основной причиной всего этого безобразия является банальная безработица. В городке просто нет ни одного современного производства, которое могло бы обеспечить всех его жителей работой с достойным уровнем оплаты труда.

А теперь, представьте себе, что из надёжных источников вы узнаёте о том, что именно в этом самом городе намечается строительство огромного предприятия (допустим филиала какой-нибудь мега крупной транснациональной корпорации). Причём предполагаемый штат сотрудников строящегося предприятия несколько даже превышает число жителей города Энска. А само строящееся производство будет вполне себе экологически чистым и не представлять никакой потенциальной опасности для населения городка (не химкомбинат и не АЭС).

Что бы вы предприняли в такой ситуации? Самое простое, что можно сделать это инвестировать большую долю денежных средств в покупку энской недвижимости. Пока о намечающемся строительстве никто не знает, цены на любую недвижимость в городке будут копеечными. Но как только начнётся строительство, народ отреагирует, и цены немедленно поползут вверх. А когда предприятие начнёт функционировать и платить налоги в бюджет, возрастёт и уровень инфраструктуры и общий уровень жизни в городке (этому немало поспособствуют возросшие заработные платы населения). Жить в Энске станет престижно, а это в свою очередь будет означать, что купить там недвижимость будет уже дорого, цена на неё может возрасти в несколько раз (а то и вообще в несколько десятков раз), только для этого, естественно потребуется время.

Вот вам и простой пример грамотного инвестирования в недвижимость.

Каковы основные плюсы данной сферы инвестирования? Давайте, кратенько их перечислим:

1. Жилая недвижимость всегда была, и в дальнейшем будет оставаться для человека одним из предметов первой необходимости. Поэтому деньги, вложенные в неё, рано или поздно, но принесут свои дивиденды;
2. Наряду с доходом от роста стоимости недвижимости можно получать доход от сдачи её в аренду;

А к минусам можно отнести:

1. Большой порог входа. Для того чтобы начать инвестировать в недвижимость необходимо обладать довольно значительным капиталом;
2. Относительно низкая ликвидность такого рода инвестиций (в сравнении, например с акциями первого эшелона, которые можно купить или продать в любой момент).

Предметы искусства и антиквариат

Поставил эту категорию на самое последнее место, поскольку сам я в этом ничего не понимаю и никогда бы, наверное, ни стал этим заниматься. Однако тем людям, которые по роду своей деятельности или в силу своих интересов находятся в этой теме (например, искусствоведы или профессиональные художники), почему бы не попробовать? В этом деле главное — чёткое профессиональное чутьё, предвосхищение того факта, что по прошествии времени, тот или иной предмет искусства превратится в общепризнанный шедевр и будет стоить, при этом, существенных денег (намного превышающих вложенную сумму на том этапе, когда рассматриваемое произведение было ещё безвестным).

Плюсом инвестиций такого рода является тот факт, что ставший шедевром объект искусства со временем может стоить поистине колоссальных денег. Взять, к примеру, знаменитую картину Поля Сезанна «Игроки в карты» (в 2012 году была продана за 212 миллионов долларов) или Пабло Пикассо «Алжирские женщины» (в 2015 году ушла с аукциона за 179,3 миллиона долларов).

А минус в том, что, пожалуй, никто со 100% вероятностью не сможет определить сегодня те шедевры, которые завтра будут стоить миллионы. Здесь помимо чисто профессионального образования (в области искусствоведения) необходима сильно развитая интуиция, то самое чутьё на шедевры искусства.