10 простых правил инвестора

Инвестиции это проверенный путь к мечте практически каждого разумного человека – финансовой независимости. Но для того чтобы инвестиции принесли свои плоды необходимо выполнять некоторые простые правила без соблюдения которых можно не только ничего не заработать, но и потерять уже имеющееся. Ниже приведен свод из 10 простых правил, позволяющих с одной стороны, свести риски инвестирования к минимуму, а с другой стороны – заработать (если не целое состояние, то хотя бы небольшой капитал).

Думай, прежде чем вкладывать деньги и не забывай думать, когда уже вложил их.

Ф. Дойл

Платите себе в первую очередь

Зачастую люди тратят ровным счетом все что зарабатывают. Их позиция при этом довольна проста: Деньги нужны для того чтобы их тратить. И с этим не поспоришь. Но согласитесь, куда приятнее тратить деньги не заботясь при этом об их постоянном зарабатывании. Для этого необходимо сначала сколотить капитал, дающий своему владельцу определенную степень финансовой свободы (то есть по меньшей мере избавляет его от ежедневных мыслей о хлебе насущном).

Суть инвестиций, как правило, как раз и сводится к накоплению капитала для обеспечения личной финансовой свободы. А для того чтобы создать базу для этого капитала, вы должны пополнять его с каждой своей зарплаты. Хотя бы 10% от каждого очередного поступления денег в ваш карман вы должны заплатить себе, то есть отложить в свой инвестиционный капитал. Еще раз повторюсь вы платите себе не тогда, когда тратитесь на клубы, развлечения и рестораны (хотя кормите и развлекаете вы при этом себя), а тогда, когда откладываете деньги для инвестиций. Потому что только этим вы реально приближаете свою финансовую свободу.

10 правил инвестора

Вкладывайте только свободные средства

Вкладывайте только те деньги, без которых можете относительно легко обойтись. Допустим ваш основной источник дохода даёт 50000 рублей в месяц, половина этих средств уходит на еду и одежду, еще 10000 рублей идет на оплату жилья, а оставшиеся 15000 рублей вы тратите на развлечения. Очевидно, что затраты на еду и жильё должны оставаться в неприкосновенности (не будем здесь рассуждать о том, что можно жить и попроще, хотя куда уж проще). Значит можно урезать свои развлечения и вкладывать в инвестиции хотя бы 10000, а то и все 15000 рублей.

Повторюсь еще раз: вкладывайте только свободные средства. И никогда, ни в коем разе, даже не помышляйте о том, чтобы закладывать свою квартиру или дом для получения инвестиционного капитала в кредит. Любые инвестиции подразумевают определенную долю риска (где-то больше, где-то меньше, но риск есть всегда), поэтому никогда не ставьте на карту основу своего материального благосостояния.

Разложите свои яйца по разным корзинам

Никогда не вкладывайте все свои сбережения в один финансовый инструмент. Даже если по-вашему это очень надежная акция, облигация и пр. никогда не рискуйте всем. Вкладываясь в акции позаботьтесь о том, чтобы в вашем портфеле присутствовали акции предприятий, принадлежащих к разным секторам экономики, тогда спад в одной из отраслей не сильно отразится на общей стоимости портфеля. Если ваши сбережения настолько малы, что просто не позволяют разделить их на несколько десятков разных инструментов, то обратите свое внимание на взаимные фонды или ПИФы. Паевые инвестиционные фонды под профессиональным управлением формируют диверсифицированные портфели за счет средств состоящих из паёв их участников. Стоимость такого пая составляет часть стоимости портфеля ПИФа (пропорционально размеру пая) и защищена широкой диверсификацией этого портфеля. Под словом защищена, я подразумеваю тот факт, что даже если она и снизится, то имеет куда больше шансов восстановиться и продолжить свой рост, чем, например, акция отдельно взятой компании.

Инвестируйте в то что вам понятно

Соблюдение этого простого правила поможет вам избежать многих нелепых потерь, связанных с непониманием определенных свойств объекта инвестирования. Это не означает конечно, что если вы всю жизнь проработали на железной дороге, то надо взять и вбухать весь свой капитал в акции РЖД. В этом случае вы нарушите важное правило описанное в предыдущем пункте.

Диверсифицировать капитал нужно обязательно, поэтому изучайте другие рынки, знакомьтесь с новыми финансовыми инструментами. Даже открывая простой банковский депозит внимательно ознакомьтесь со всеми условиями вклада, чтобы не возникла, например, ситуация, когда вы решите часть средств с него перевести в ПИФ, а банк не выплатит вам проценты поскольку в договоре был четко обозначен срок вклада, при котором эта выплата предусмотрена.

Еще раз. Прежде чем вложить во что-то деньги убедитесь в том, что объект инвестиций полностью (насколько это возможно) вам понятен. Покупая акцию, ознакомьтесь с годовым отчетом компании ее выпустившей. Инвестируя в ПИФ, наведите справки о составе его управляющих, о стратегии управления и о структуре портфеля фонда. И так далее.

Наберитесь терпения

Вам надо понимать тот факт, что инвестиции приносят стабильную, хорошую прибыль только в долгосрочной перспективе. Здесь ключевое слово – стабильная. Никто не спорит с тем фактом, что существуют варианты инвестирования, позволяющие заработать чуть ли не 100% в день, но при этом, существует и огромная вероятность потерять всё. Поэтому такого рода махинации (язык не поворачивается назвать это инвестициями) мы даже и рассматривать не будем. Наша цель получение стабильного дохода с минимальными рисками (то есть возможно будут некоторые просадки, но полная потеря инвестируемого капитала практически исключена).

Поэтому начиная инвестировать сразу настраивайтесь на сроки не менее 10 лет (а еще лучше все 20-30 лет). Да именно так, серьёзные инвестиции требуют для своей успешной реализации серьёзных сроков. Именно поэтому следует задумываться о своём инвестиционном капитале еще в сравнительно молодом возрасте.

Используйте сложные проценты

Магия сложных процентов состоит в том, что они буквально увеличивают ваш капитал в разы за счет простого реинвестирования полученной прибыли. То есть вы каждый раз добавляете полученные проценты к инвестируемому капиталу и таким образом в следующий раз уже получаете проценты на проценты. Результат применения сложного процента проще всего показать на примере: Как использовать сложный процент в трейдинге.

Избегайте эмоциональных решений

Холодный рассудок и трезвый расчет — это лучшие друзья успешного инвестора, а вот излишняя эмоциональность – скорее враг, чем друг. Хороший инвестор одинаково спокойно относится и к убыткам, и к прибылям. Его не может вывести из равновесия даже длительный убыточный период потому что он уверен в своей инвестиционной стратегии и знает, что убытки – лишь временное явление.

А вот излишняя эмоциональность вряд ли даст прибыли спокойно расти. Если инвестор каждый раз будет дергаться из-за временных просадок курса акций, то у него, во-первых, никаких нервов на это не хватит. А во-вторых эмоции могут привести к нелепым ошибкам (неоправданным продажам и покупкам финансовых инструментов).

Поэтому если вы чувствуете, что вас одолевают эмоции, постарайтесь отложить решение на некоторое время. Успокойтесь и не порите горячку, отвлекитесь на просмотр фильма, прогулку и т.п. Вот увидите, после этого проблема предстанет перед вами совершенно в другом свете, и вы найдете самое простое и верное её решение.

Не спешите расстаться с деньгами, выжидайте удачный момент

Никогда не вкладывайте деньги по принципу лишь бы вложить. Если в данный момент времени вы не наблюдаете подходящего объекта для своих инвестиций, то лучше оставьте деньги при себе. Будьте уверены, нужный момент настанет и эти деньги пойдут в нужное русло.

Не поддавайтесь на провокации, так велика будет опасность инвестировать в сомнительный инструмент, а это тоже самое, что просто взять и выкинуть деньги на ветер.

Составьте план и четко ему следуйте

Лучше действовать руководствуясь посредственным планом, чем вообще без оного. Вы должны хотя бы примерно представлять свои цели и средства их достижения. План, или лучше сказать инвестиционная стратегия, должна быть той опорой, которая поддержит в кризисные времена, когда ваш портфель проседает.

Учитесь

Ну и наконец десятое правило состоит в том, что никогда не следует останавливаться в процессе познания. Это правило относящееся, пожалуй, практически к каждой сфере жизни, в инвестировании играет также немаловажную роль. Рынки постоянно меняются следуя новым веяниям эпохи, а вы должны понимать и грамотно использовать эти изменения в корыстных целях. Поэтому важно всегда быть в курсе не только последних новостей, но и изучать новые подходы к анализу рынка.

Помните простое правило, что если вы не идёте вперед, вас неизбежно будет относить назад. Просто стоять, топтаться на месте не получится, в этом случае вас просто отбросит течением.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.