Взаимные фонды: как инвестировать и зарабатывать

Что такое взаимный фонд

Что собой представляет взаимный фонд? По сути своей это диверсифицированный портфель акций под управлением профессиональных трейдеров. Этот фонд выпускает свои акции, стоимость которых напрямую зависит от стоимости портфеля. Таким образом, инвесторы взаимного фонда зарабатывают, если сборная солянка из акций собранных в портфеле фонда растет в цене, и терпят убытки, когда цена портфеля падает (например, в периоды медвежьего рынка).

В России аналогом взаимных фондов являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) вместо акций они продают своим инвесторам паи. Далее речь идет об инвестировании именно в западные (американские и европейские) взаимные фонды, надежность которых подтверждена многими десятилетиями. Впрочем для наших российских ПИФов (для тех из них, которые уже успели доказать свою надёжность и профессионализм управляющих) эта информация также будет актуальной.

Чем инвестиции во взаимные фонды выгодно отличаются от инвестиций в акции

Взаимные фонды

Покупая акции той или иной компании, инвестор всегда должен помнить о том, что цена на них может упасть и никогда более не подняться. Отдельно взятая компания, какой бы огромной корпорацией она сегодня не являлась, в один «прекрасный» момент может взять и попросту разориться, оставив своих акционеров с носом. Серьёзному взаимному фонду такая участь не грозит благодаря:

  1. Широкой диверсификации портфеля акций. Когда даже при упадке в целом секторе, стоимость портфеля сильно не просядет благодаря акциям предприятий из других секторов экономики.
  2. Профессиональному управлению. Серьёзными фондами управляют серьёзные люди. Они занимаются этим профессионально, и знают когда и какие активы следует докупать, а от каких нужно срочно избавиться.

Поэтому в долгосрочной перспективе инвестиции во взаимные фонды всегда выгодны. Если для примера взять американские фонды, то вся их история показывает, что они всегда в итоге показывают прибыль. Здесь важно помнить о том, что акции взаимных фондов относятся к разряду долгосрочных инвестиций, и они приносят свои плоды при сроках инвестирования от 10 – 15 лет.

Как инвестировать правильно

Правильные инвестиции во взаимные фонды являются превосходным способом размещения капитала. Многие люди не понимают той простой истины, что для того чтобы сделать действительно большое состояние, инвестиции в ВФ нужно держать минимум на протяжении нескольких экономических циклов во время которых происходят взлёты и падения рынка. У многих просто не хватает терпения, и они закрывают свои позиции на тех стадиях циклов, когда цена акций ВФ начинает снижаться. А между тем в данном случае снижение цен это прекрасная возможность докупить еще акций. Да именно докупить, или как еще говорят усредниться на понижении.  Это то, что я категорически не рекомендую делать при инвестировании в акции, но советую делать при инвестициях во взаимные фонды. Ведь как уже говорилось выше, диверсифицированный портфель фонда под профессиональным управлением имеет куда больше шансов продолжить рост после очередного падения.

Как выбрать взаимный фонд для инвестиций

Выбирать следует из тех фондов, которые за последние несколько лет показывали стабильный рост. Среди них остановите свой выбор на том, который опережает все остальные по результатам последнего года. Портфель акций фонда должен быть широко диверсифицированным, то есть он должен содержать акции предприятий относящихся к различным отраслям экономики, а не быть сосредоточенным вокруг одной конкретной ниши.

Информацию о фондах и их структуре следует искать в компетентных источниках (например, при выборе американского взаимного фонда можно опираться на данные Investor’s Business Daily).

Секрет сложных процентов

Зарабатывая ежегодный процент от капитала, и вкладывая его этот самый капитал, мы в итоге получаем процент на проценты или другими словами – сложные проценты. Далеко не все представляют себе силу сложных процентов, а между тем она поистине колоссальна. Давайте рассмотрим действие сложных процентов на простом примере. Допустим, вы вложили 100000 рублей под 15% годовых и ежегодно снимаете прибыль, тогда за двадцать лет вы заработаете: 20лет*(100000рублей/100%)*15%=300000рублей, плюс исходные 100000 рублей, итого: 400000 рублей.

А теперь рассмотрим туже ситуацию, но только с тем условием, что прибыль ежегодно не изымается, а добавляется к основному вкладу (реинвестируется). Матемаматика в данном случае будет иметь следующий вид:

Через год вы получите 15000 рублей процентов и добавите их к первоначальным 100000 рублям инвестиций.

Еще через год вы получите свои 15% прибыли, но уже не со 100000 рублей, а со 115000 рублей, что составит: (115000/100)*15=17250 рублей. Полученную прибыль мы вновь добавляем к инвестируемому капиталу, увеличивая его таким образом до 115000+17250=132250 рублей.

Если мы будем поступать аналогичным образом в течение остальных 18 лет, то в итоге получим сумму в размере 1423177 рублей. Можете поупражняться с калькулятором и проверить полученный мною результат. А результат как видите налицо. В первом случае в конце периода инвестирования мы имели 400000 рублей, а во втором случае мы получили 1423177 рублей, на миллион рублей больше. Вот этот самый миллион и есть результат магии сложных процентов!

Основные ошибки при инвестировании во взаимные фонды

Иногда инвесторы выбирают секторные фонды, портфель которых ориентирован на определенную отрасль экономики и, следовательно, будет сильно от неё зависеть. В отличие от, например индексного фонда, в портфель которого входят акции определенного индекса (например, S&P500), который не будет так сильно проседать при спаде в какой либо отдельной отрасли экономики, ведь его всегда поддержат акции предприятий принадлежащих к другим секторам.

Часто инвесторы не выдерживают долгосрочной гонки, которая подразумевает инвестирование в выбранный фонд минимум на протяжении 10-15 лет. В периоды спада многие перекидывают сбережения из одного фонда в другой (показывающий более впечатляющие результаты) не дождавшись очередного подъёма. А ведь следует помнить о том, что любой фонд после года или нескольких лет относительно стабильного роста неминуемо испытает некоторый спад (это вполне естественный процесс). В итоге получается ситуация когда продают за дешево и покупают за дорого.

Резюме

Инвестиции в надежные взаимные фонды при соблюдении вышеизложенных правил являются превосходным средством размещения капитала. Это ни в коем случае не Грааль, но – средство для выгодных вложений денег, как минимум. А как максимум, инвестиции данного типа можно рассматривать в качестве базы для создания финансовой независимости.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.