Данным термином принято называть банки выступающие для своих клиентов, в том числе и в роли брокера. Право на занятие брокерской деятельностью даёт соответствующая лицензия. Ранее, выдачей таких лицензий занималась Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), однако, в связи с её упразднением в 2013 году, сейчас данным вопросом ведает Банк России (ЦБ РФ).
Банк-брокер предоставляет своим клиентам следующие основные виды услуг:
- Проведение операций с ценными бумагами;
- Ведение торговых счетов своих клиентов (за счёт средств которых осуществляются сделки и на которые перечисляется прибыль от них);
- Совершение сделок с кредитным плечом (т.н. маржинальная торговля);
- Совершение сделок РЕПО;
- Предоставление торгового терминала и услуг интернет-трейдинга;
В условиях конкуренции, каждый банк стремится предоставить своим клиентам целый ряд преференций таких, как: бесплатное информационно-аналитическое обслуживание, индивидуальные условия, выгодные тарифы, обучение азам торговли и т.п. Вот, например, информация с официального сайта Челябинвестбанка:
Осуществляя брокерскую деятельность, банк обязан выполнять по отношению к своим клиентам следующие условия:
- Исполнять все обязательства по заключённому с клиентом договору, действуя добросовестно и в интересах клиента;
- Действовать исключительно в рамках законодательства и требований установленных ЦБ РФ;
- Сообщать клиенту всю необходимую информацию касательно исполнения обязательств по брокерскому договору;
- Объективно отображать информацию о существующих курсах ценных бумаг, не пытаясь ими манипулировать и не вводя клиента в заблуждение прямо или косвенно понуждая его к покупке тех или иных финансовых инструментов;
- Все сделки клиентов должны осуществляться в первоочередном порядке (относительно собственных сделок банка);
- Обеспечивать наилучшие условия исполнения поручений своих клиентов;
- Не предлагать клиенту совершить ту или иную сделку без должного информирования его о всех рисках с этой сделкой связанных;
- По требованию клиента предоставлять ему все отчёты связанные с ведением его брокерского обслуживания и принимать меры к тому, чтобы своевременно устранять разногласия возникшие по ним с клиентом.
Есть также и ряд прав банка-брокера по отношению к своим клиентам. В частности, банк может запрашивать у них все необходимые документы подтверждающие их способность совершать покупку и продажу ценных бумаг в соответствии с требованиями действующего Российского законодательства. Банк-брокер может запросить у клиента документы подтверждающие его платёжеспособность, а также поинтересоваться целями его инвестиций.
Банк-брокер вправе обслуживать заявки своих клиентов как на биржевом, так и на внебиржевом рынках. При этом он может удовлетворять эти заявки за счёт собственного портфеля ценных бумаг, то есть, он может продавать клиенту бумаги из него и приобретать у клиента бумаги для нужд собственного портфеля.
Обычно банки предлагают своим клиентам целый спектр программ брокерского обслуживания, соответственно их предпочтениям и тому уровню подготовки, которым они обладают. При этом, они могут предложить ряд таких дополнительных услуг как:
- Информационное обслуживание (предоставление информации о текущем состоянии рынка и аналитических обзоров по основным финансовым инструментам);
- Консультации клиента по вопросам инвестирования;
- Выступление в качестве уполномоченного лица от имени клиента на общем собрании акционеров;
- Проведение арбитражных сделок с акциями от имени клиента и т.д.
Как основные, так и дополнительные услуги банка-брокера оплачиваются по установленным тарифам (каждый банк устанавливает свои тарифы, поэтому важно ознакомиться с ними ещё на этапе выбора брокера).
Банк может осуществлять брокерскую деятельность в качестве поверенного или в качестве комиссионера. Для этого с клиентами заключаются договора поручения или комиссии. В качестве комиссионера сделки совершаются от имени банка и за счёт клиента.
А когда банк выступает в качестве поверенного, то все сделки выполняются от имени и за счёт клиента. В этом случае все права и обязанности по совершённым сделкам целиком и полностью ложатся на плечи клиента.
Законодательная подоплёка и лицензирование брокерской деятельности банка
Деятельность банков-брокеров регламентируется федеральным законом №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». В частности, в статье 39 данного закона освещается вопрос о лицензировании деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг. В ней говорится о том, что такого рода деятельность должна лицензироваться двумя видами лицензий:
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг;
- Лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра.
Кроме этого, по заявлению соискателя, может быть выдана лицензия предоставляющая лишь право только на работу с производными финансовыми инструментами.
Центральный банк даже разработал специальную инструкцию о порядке лицензирования данного вида деятельности:
В этой инструкции, в частности, перечисляются все документы, которые должен предоставить банк соискатель лицензии на осуществление брокерской деятельности. К числу этих документов относятся:
- Заявление о выдаче лицензии;
- Анкета соискателя;
- Анкеты на всех уполномоченных лиц, сотрудников соискателя, связанных с предстоящим осуществлением деятельности на рынке ценных бумаг;
- Документ подтверждающий уплату соискателем государственной пошлины предусмотренной за выдачу данной лицензии;
- Документальное подтверждение факта внесения сведений о соискателе в единый государственный реестр юридических лиц;
- Копия учредительного документа банка;
- Копии документов бухгалтерской отчётности;
- Копия заключения о проведённой аудиторской проверки годовой финансовой отчётности банка (если такая проверка вменяется ему в обязанности). Аудитор осуществляющий данную проверку должен иметь членство в одной из саморегулируемых организаций аудиторов (о чём также должен быть предоставлен соответствующий документ);
- Справка содержащая сведения о составе активов банка и расчёт размера его собственных средств (на момент завершения последнего финансового года и на дату составления промежуточной финансовой отчётности).
И ещё порядка двадцати документов (с полным их списком вы можете ознакомиться прочитав текст оригинального документа, например, здесь: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71182838/).
Все предоставляемые документы должны быть заверены подписями и печатями уполномоченных лиц со стороны банка.
Контроль над деятельностью банка-брокера осуществляет организация выдавшая ему лицензию, то есть — Центральный банк Российской федерации.